拆解中國版數字貨幣：數字貨幣相關的知識產權694篇，“央行系”機構申請最多_比特幣

作者：辛繼召

來源：21財經

編者注：原標題為《拆解中國版數字貨幣》

21世紀經濟報道記者根據國家知識產權局數據庫梳理發現，數字貨幣相關的知識產權已有694篇。其中，“央行系”機構申請最多，共計84篇，支付寶申請了5篇。

貨幣從來是主權的象征。替代M0的數字貨幣，應當如何被“鑄造”？

4月17日,央行數字貨幣研究所對網傳測試進展回應稱，目前，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。

當前階段，央行數字貨幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

4月17日，21世紀經濟報道曾報道，數字貨幣由央行牽頭進行，各家銀行內部正在就落地場景等進行測試，有的已經在內部員工中用于繳納黨費等支付場景，蘇州等地也將測試交通補貼以數字貨幣的形式發放。目前，數字貨幣試點的機構包括工、農、中、建四大國有銀行和三大運營商及阿里、騰訊等互聯網公司。

Circle于北京時間9:43鑄造約4億枚USDC:3月13日消息，Nansen在推特上表示，北京時間9:43，Circle鑄造了約4.078億枚USDC，這是過去7天內最大一筆USDC鑄造。USDC發行量每小時凈變化為+4.638億美元。[2023/3/13 13:00:07]

不過這些信息都不足以解析未來數字貨幣的“樣貌”。央行數字貨幣研究所、支付寶等參與央行數字貨幣研發、測試的機構專利申請說明書，則提供了一個觀察數字貨幣的窗口。

多國央行開始測試

全球多國央行正在力推數字貨幣。

2月21日，瑞典央行宣布在全球率先開始其央行數字貨幣電子克朗測試該行此前稱，央行的任務是促進安全和有效的支付系統，如果今后大多數家庭和公司不再使用現金作為支付手段，這項任務可能會更加困難，因此需要考慮在一個永恒的數字世界中應該扮演什么樣的角色。

4月6日，韓國央行宣布，在2020年12月底進行央行數字貨幣CBDC的設計、技術審查、業務流程分析和咨詢等準備，如技術籌備充足，則將在明年1月至12月進行小范圍試點測試。

三箭資本創始人正為其新CEX項目GTX尋求2500萬美元融資:金色財經報道，據近日市場上流傳的一份融資資料顯示，原三箭資本創始人Su Zhu與Kyle Davies正籌建一家新的中心化加密交易平臺GTX，該平臺的其他聯合創始人包括CoinFLEX的兩位聯合創始人Sudhu Arumugam和Mark Lamb，目標籌集金額為2500萬美元。[2023/1/17 11:15:07]

法國央行亦發布了CBDC實驗應用方案征集令，宣布將在2020年7月10日前，選出最多10個方案進行下一步的試驗。

根據中金公司的匯總，目前已有包括法國、韓國等在內的多個國家已公布其央行數字貨幣測試計劃或方案。

稍早前的1月，IMF也明確將數字貨幣列為2020年首要任務之一，國際清算銀行與加拿大央行、英國央行、日本央行、歐洲央行、瑞典央行和瑞士央行共同成立央行小組，開展CBDC應用案例研發。今年2月，美聯儲主席宣布，正在研究央行數字貨幣，但尚未決定是否推出數字美元。

不過各國央行對數字貨幣的理解、使用目的和技術路線并不相同。

Blackhawk將整合比特幣的閃電網絡:金色財經報道，據Bitcoin Magazine發文表示，Blackhawk是世界上最大的支付提供商之一，將整合比特幣的閃電網絡。[2023/1/2 22:20:04]

例如，與我國央行數字貨幣、英國央行數字貨幣不同的是，瑞典央行數字貨幣基于區塊鏈構建，且其使用目的是作為現金補充，不支持“雙離線”，但與我國數字貨幣一樣均采用雙層架構，而英國央行采用單層架構，該國數字貨幣的目的是實現競爭性支付系統。

專利中的數字貨幣

不管未來落地的數字貨幣將是什么“樣貌”，對于消費者而言，支付寶、微信支付等移動支付的“零錢包”，與對“數字貨幣”的使用感受可能并無差異，但背后的思路則完全不同。

“移動支付方式本質上還只是一種支付工具，是一種對現有法定貨幣的信息化過程，還不能稱作嚴格意義上的數字貨幣。”在今年2月28日公布的一份專利中，支付寶如是表示。

除四大行，阿里巴巴、騰訊等也參與數字貨幣的研發測試。21世紀經濟報道記者根據國家知識產權局數據庫梳理發現，數字貨幣相關的知識產權已有694篇。其中，“央行系”機構申請最多，共計84篇，支付寶申請了5篇。

資產管理公司Maitri Capital推出兩支Web3加密基金:12月9日消息，英國資產管理公司Maitri Capital宣布推出兩支受FCA監管的Web3加密基金，一支專注于股權和代幣投資，包括鎖定和解鎖代幣、質押和流動性代幣等；另一支將投資NFT、DeFi和元宇宙相關項目，以進行多元化投資。

Maitri Capital表示希望為投資者提供一種更加審慎的Web3投資渠道，并且將與傳統風險投資結合起來以支持有前途的早期區塊鏈初創公司。（nftgators）[2022/12/9 21:32:56]

在數字貨幣正式發布前，參與數字貨幣研發、測試的央行系機構、四大行和阿里巴巴、騰訊所申請的專利，是認識數字貨幣最接近“真相”的方式。

對于什么是數字貨幣，央行數字貨幣研究所在一項專利中指出，數字貨幣錢包是一種全新的設計，既不同于基于賬戶的錢包、也不同于類似比特幣這種的無價值支撐和發行機構管理的代幣錢包，而是真正能夠替代傳統實物貨幣、完成支付和支撐其他金融和商業需求、面向數字貨幣應用的數字化實體錢包。

俄羅斯議會將審議禁止加密支付的法案，預計于6月中旬進行一讀投票:6月13日消息，俄羅斯議員將審查一項禁止在俄羅斯使用數字金融資產（目前包括加密貨幣和實用數字權利或代幣的法律術語）作為支付手段的新法案。據Forklog報道，該法案已由金融市場委員會主席Anatoly Aksakov提交給國家杜馬。

根據立法機構的信息門戶網站，在該草案獲得委員會批準后，眾議院成員預計將在6月中旬對該法案進行一讀投票。如果獲得通過，該法律將明確禁止在俄羅斯聯邦境內進行加密支付，同時提議允許在對外貿易協議中使用加密支付。

此前消息，俄羅斯金融市場委員會主席Anatoliy Aksakov提出一項法案，擬禁止使用數字金融活動（DFA）來支付任何類型的商品或服務，旨在禁止在俄羅斯境內引入其他貨幣單位或貨幣替代品，并責令DFA交易所經理暫停任何涉及使用加密貨幣作為貨幣代用品的交易。（Bitcoin.com）[2022/6/13 4:23:16]

現有的支付解決方案、比特幣等并不能被視為“數字貨幣”。

央行數字貨幣研究所在專利說明中稱，現有的數字貨幣技術方案存在一些問題，例如無法支持有數字貨幣發行機構發行的真正數字貨幣，沒有系統交互和訪問機制；以比特幣為代幣的私人準數字貨幣錢包，功能過于單一，存在安全不足，且只能在鏈上封閉運行，不能很好應用于現有金融服務和交易場景中。

支付寶則在專利中解釋了數字貨幣的發行機制。支付寶稱，數字貨幣通常是由央行發行或授權發行的，以密碼學技術作為技術支撐，以代表具體金額的加密數字串為表現形式的法定貨幣。與傳統的移動支付相比，數字貨幣本身就是法定貨幣，也可以不再需要與電子賬戶相關聯，因此數字貨幣已不僅僅只是支付工具。

支付寶稱，基于數字貨幣現有的發行制度，通常遵循從中央銀行到運營機構的雙層投放體系；其中，運營機構通常是商業銀行、第三方支付機構等擁有發行數字貨幣權利的機構。運營機構可以向中央銀行申請數字貨幣的發行額度，并基于申請到的額度通過中央銀行部署在運營機構的前置加密機來“發行”數字貨幣，然后再面向普通用戶提供與數據貨幣相關的兌換服務，其發行額度通常取決于運營機構在中央銀行繳納的準備金額度。

載體是什么

數字貨幣的載體，是數字貨幣錢包。

央行數字貨幣研究所所長穆長春此前在網上公開課程中稱，數字貨幣是紙鈔替代，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過形態是數字化的。

“只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。”

他說，DC/EP并不會對支付寶、微信的地位產生影響。因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付，也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。央行數字貨幣推出后，只是換成了數字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。

作為用戶，需要選擇某個運營機構開通數字貨幣賬戶，進而由該運營機構的錢包服務端對用戶的賬戶進行管理控制。且數字貨幣錢包賬戶可能“分級”，不同等級的“額度”不同。

支付寶在專利說明書中稱，用戶申請開通的數字貨幣錢包通常是最低服務等級的數字貨幣錢包。而如果用戶需要開通高服務等級的數字貨幣錢包，則需要從最低服務等級的數字貨幣錢包開始一級級升級錢包。

如何監管

數字貨幣誕生后，如何監管？

央行數字貨幣研究所在其專利說明中稱，由于數字貨幣的本質是一段去介質化的數字信息，因此數字貨幣需要具備防偽造、防篡改、防復制的能力，以確保流通過程中的安全性。

為此，通過一種數字貨幣的驗證方法及系統，能夠避免數字貨幣在生成和流通過程中被惡意篡改，增強了數字貨幣生成及流通過程中的安全性。

數字貨幣由央行投放出去后，在雙層投放體系下，如何避免發行機構超額投放等問題。央行數字貨幣研究所在其專利中指出，為此設計了數字貨幣投放系統。例如，投放數字貨幣前，需先向中心管理系統發送貨幣生成請求，當貨幣生成請求符合校驗規則時才發送相對應的額度憑證。

如果數字貨幣“遺失”，如何找回？

央行數字貨幣研究所在其專利說明中指出，現有的數字貨幣，如比特幣、以太坊等在流通過程中不存在貨幣的轉移，僅僅是一組連續的交易記錄，也即是說，現有數字貨幣流通的基礎是交易而不是貨幣本身，因此，無法滿足實際貨幣流通的要求；同時，由于現有數字貨幣的流通方式是匿名的，一旦丟失便難以找回，無法滿足貨幣實際應用的需要，且無法進行合理的管控。

為此，可通過技術方案，生成新的數字貨幣、注銷舊的數字貨幣等方式，實現交易過程中不同用戶客戶端之間數字貨幣的流通。

支付寶等則更注重在用戶端的監管安全。其在專利說明中稱，若用戶在經濟活動中出現違規或違法行為，則有必要對用戶的賬戶采取某種程度的限制措施。未來監管方當需要對目標賬戶采集限制措施時，無需先耽誤時間與運營機構進行溝通，而是直接通過向錢包服務端發送賬戶限制指令的方式，及時對目標賬戶采集限制措施，不給目標賬戶留下逃避處罰的窗口期。

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