觀察 | Ripple與支付巨頭速匯金結盟8個月后成績如何？_MON

引言

區塊鏈項目Ripple近幾年始終保持在高度活躍狀態。

近日，針對其合作伙伴速匯金從Ripple處收到1130萬美元費用一事，市場出現了爭議。媒體對Ripple與MoneyGram合作關系的成功性表示強烈質疑，推測Ripple公司實際上必須為MoneyGram使用其軟件而付費。

對此，Ripple產品高級副總裁AsheeshBirla則發推澄清，稱雙方正在共同建設新的基礎設施，花費主要用在在大量的市場開發工作以及網絡支付獎勵上。MoneyGram也表示，Ripple的按需流動性平臺ODL降低了資本成本是因為該產品的效率，而不是因為他們從另一方獲得了任何費用。

不得不說，去年6月Ripple與國際匯款巨頭MoneyGram的合作確實掀起了一陣轟動，這是數字貨幣在跨境支付領域的一次大規模試水。之后的近8個月時間內，MoneyGram不斷擴大其對Ripple和XRP的使用，MoneyGram自身也依托數字貨幣新業務，得到進一步發展。

小蔥今日將重點梳理過去近8個月內，Ripple與MoneyGram的合作如何推動了其數字貨幣在跨境支付領域中的落地和應用。

結盟之初：加密資產大規模落地應用于跨境支付的首次嘗試

去年6月17日，加密貨幣公司Ripple趕在Facebook的Libra推出之前，宣布與國際匯款公司MoneyGram建立重要合作伙伴關系，該公司將在日常匯款服務中使用XRP。Ripple將斥資3千萬美元收購MoneyGram8％-10％的股權，并預計在2年內再次投入2千萬美元現金。

從成立之初，Ripple的愿景就是建立一個開放式支付網絡，改變全球支付成本高昂、速度緩慢的現狀，并依托其支付和交易網絡RippleNet為銀行和金融機構提供了三款支付解決方案系統，xRapid、xCurrent和xVia。

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與MoneyGram的合作是Ripple在落地應用上邁出的重要一步，Ripple也毫不掩飾對此項合作的雄厚寄望。

去年8月，Ripple首席執行官BradGarlinghouse表示：“這是一件大事，我現在打賭，一年之后，與速匯金的合作將對加密市場產生比Libra白皮書更深遠的影響”。Brad認為，Ripple與MoneyGram的合作代表加密資產大規模應用于生產的第一個用例。

MoneyGram是一家國際性的匯款公司，公司絕大部分收入都來自轉賬服務，并與西聯匯款和貝寶等公司爭奪無銀行賬戶轉賬市場的份額。

由于在2018年實施“數字轉型”重組計劃，且行業競爭加劇，以及合規成本高，MoneyGram一度陷入財務困境。與Ripple合作旨在利用RippleNet和ODL降低運營成本、提升運營收益利潤率。

xRapid是一種使用XRP來搭建全球貨幣橋梁的按需流動性解決方案。MoneyGram的首席執行官AlexanderHolmes十分看好XRP和xRapid技術，認為“XRP絕對是適合國際匯款的資產”，并在合作后迅速表態短期內將在公司后端使用xRapid技術，以提高其平臺的速度和效率。

在Holmes看來，Ripple的xRapid提供的最大優勢之一，就是能夠實時移動資金，而無需在全球銀行賬戶中持有大量現金。MoneyGram的業績報告文件中提到，“Ripple將成為我們利用數字資產進行跨境結算的主要合作伙伴”。

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合作效應：MoneyGram跨境支付業務擴張、Ripple的全球影響力顯著提升

在與Ripple宣布合作后兩個月，即8月底，MoneyGram就啟動了Ripple的XRP跨境支付解決方案xRapid，且MoneyGram首席財務LarryAngelilli稱，預計xRapid將在今年第四季度開始影響MoneyGram的利潤，這說明，該技術被視作其業務的核心部分。

今年1月，一份報告證實，在圣誕節期間，MoneyGram取得突破性的在線交易增長。在12月1日至12月25日期間，MoneyGram在線平臺的交易額大幅飆升，同比增幅達到創紀錄的70%，其中80%的交易是通過移動設備完成的。

報告顯示，MoneyGram的主要在線市場交易增長近100%。MoneyGram透露，約有32億智能手機用戶和不斷變化的客戶行為在呼吁轉型，比如投資其數字業務和關鍵國際市場。

MoneyGram首席執行官AlexHolmes表示：“作為數字轉型的一部分，我們的使命是調動資金的流動。我們移動應用程序在全年獲得的成功，尤其是在這個假期，證明了消費者不僅看重用戶體驗，也看重我們的全球分銷網絡。”

而MoneyGram的采納無疑也為Ripple的落地應用帶來突破性進展，推動了Ripple技術與XRP數字貨幣的應用和以及公司全球影響力的提升，主要表現在以下三個方面。

XRP的實際交易量明顯增長

作為全球第二大匯款服務公司，MoneyGram在全球范圍內的交易業務甚廣，其對XRP的采用，也直接推動了XRP的實際交易量的增長。

聲音 | 復旦大學陳文君：通過指數觀察服務實體經濟情況，能促進區塊鏈技術發展:金色財經報道，復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心執行主任陳文君表示，證交所有經濟的引導作用，深交所發布區塊鏈指數，通過指數觀察（區塊鏈）服務實體經濟的情況，能促進區塊鏈技術的發展，對這一技術的重視也為區塊鏈市場培育做了很好的工作。[2019/12/25]

2019年8月3日，Moneygram正式宣布，啟動與Ripple公司的跨境支付平臺xRapid的整合，并確認，該技術可以在幾秒鐘內完成支付。

隨后一周內，Ripple高級副總裁AsheeshBirla表對外表示，因出現用戶增加，xRapid的流量大幅增長。

有了MoneyGram的助攻后，Ripple首席執行官BradGarlinghouse對XRP后續的市場推廣信心十足，Garlinghouse預估，2019年后面5個月將簽署100份新合同，且其中“20%將涉及XRP及其xRapid產品”。Garlinghouse表示，即使是之前拒絕使用XRP的銀行也在使用該技術，現在也愿意討論這個問題，“因為他們看到了XRP的價值”。

去年8月底，Ripple全球機構市場高管BreanneM.Madigan發推指出，Ripple技術的實際用例正在推動XRP的實際交易量的增長，就在MoneyGram開始在墨西哥應用Ripple的xRapid技術之時，墨西哥加密貨幣交易所Bitso上的XRP/MXN交易量飆升了25%以上。此外，據TheDailyHodl去年9月13日消息，在Bitso上，XRP/墨西哥比索交易對的交易量已超過BTC/墨西哥比索交易對的交易量，而Bitso是少數幾家與金融機構簽署協議、并通過xRapid執行交易的交易所之一。

MoneyGram首席執行官AlexanderHolmes曾在去年底公開表示，，MoneyGram已經通過Ripple基于XRP的支付解決方案ODL發送了總計1億美元的交易。

高盛CEO：比特幣是新事物，要有耐心去觀察:高盛CEO布蘭克費表示，對于比特幣的前景，大家還需要更多的時間和耐心去加以觀察，并需要更多的細思熟慮。時間最終會告訴大家比特幣究竟是一項偉大的革命還是只是一次失敗的試驗。布蘭克費恩認為，正如之前紙幣取代黃金是經歷一個長達幾個世界的反反復復漫長過程一樣，大家現在對比特幣有所顧慮和遲疑是再正常不過的。而大家需要的就是耐心。[2018/4/21]

Ripple首席執行官BradGarlinghouse也在采訪中出面證實了市場的猜測，即MoneyGram直接導致墨西哥的XRP銷量增加。Garlinghouse表示，速匯金和Ripple的其他客戶通過使用XRP作為橋梁向墨西哥匯款，從而將XRP交易量提高了50％。

加速XRP在全球跨境支付領域的應用

去年11月25日，Ripple宣布為MoneGram新提供2千萬美元投資，累計完成共計5千萬美元的投資，控制MoneyGram已發行普通股的9.95％，該融資將幫助MoneyGram擴展業務，特別是在使用XRP加密貨幣進行交易的Ripple的按需流動性的幫助下。

Ripple首席執行官BradGarlinghouse表示，數字資產和區塊鏈技術有可能對跨境支付產生巨大影響，“上個月，我們宣布MoneyGram開始使用按需流動資金向菲律賓付款，我們很高興支持MoneyGram進一步擴展到歐洲和澳大利亞。”

MoneyGram兼首席執行官AlexHolmes也表示，“我們與Ripple的合作伙伴關系對傳統的匯款和數字資產行業都具有變革性，我們有史以來第一次在幾秒鐘內結算貨幣，最初的成功鼓勵我們加快擴展按需流動性的使用”。

去年下半年至今，MoneyGram加速了其全球支付業務的擴張步伐，而這些舉動也直接推動了XRP在全球范圍內的應用。

RSK Labs創始塊成功挖出 RSK網絡可以被人們實時觀察:RSK Labs在美國時間2018年1月4日上午1:41挖出了它們的創始塊，并成功運行了基于比特幣的智能合約平臺，不過目前僅為測試版并限制發行。如今RSK的網絡節點和錢包客戶端已經可以在Github上下載，開發者同時也提供了區塊鏈瀏覽和統計面板以讓人們可以實時觀察RSK網絡。[2018/1/7]

今年2月，根據Ripple產品高級總監GingerBaker的說法，MoneyGram現在有五條通道使用Ripple的跨境支付解決方案ODL，其最大通道美國到墨西哥通道的10%正在轉向XRP和ODL，基于XRP的ODL目前與美元、歐元、墨西哥比索、菲律賓比索和澳元同時使用。

MoneyGram近半年多在國際支付業務的擴張上大動作不斷。

去年7月底，MoneyGram就宣布完成了與另一家總部位于韓國的匯款公司Sentbe的合作關系建立，Sentbe將作為MoneyGram的虛擬代理商，合力為用戶提供一系列數字匯款選擇，預計當月將累積數十億韓元的交易，MoneyGram亞太區和南亞區負責人YogeshSangle稱，這是一項戰略性舉措，將加速MoneyGram在韓國的數字化轉型。

去年10月底Ripple首席執行官BradGarlinghouse透露，MoneyGram正迅速擴大XRP在其跨境支付中的使用，MoneyGram首席執行官希望了解Ripple能多快地將其支付產品ODL擴展到新的支付走廊，并稱他們會在確定監管者和市場運營商已經完全介入之后，才會啟動新的支付走廊。

就在11月Ripple宣布對MoneyGram完成2千萬美元的新注資后，MoneyGram就宣布將增加在巴基斯坦的匯款業務，而巴基斯坦總理ImranKhan也表示政府將為MoneyGram的擴張業務提供必要援助，還將協助國外公民向國內匯款。

隨后在12月5日，MoneyGram又宣布將其借記卡存款服務將擴展至西班牙和菲律賓。

今年1月，MoneyGram又先后進軍印度市場和埃及市場。與印度公司EbixCash合作后，MoneyGram可以訪問EbixCash在印度的32萬個分銷網點，其匯款支付服務得到極大擴張；而MoneyGram與埃及蘇伊士運河銀行達成戰略合作之后，也使全球范圍內的MoneyGram可以直接存入埃及的銀行帳戶。

今年2月，Moneygram又迅速挺進新加坡市場，宣布為新加坡客戶開設一個網站，允許新加坡用戶使用MoneyGram的數字服務進行跨境支付。

此外，MoneyGram還在2月底推出MoneyGramFastSend服務，該服務可以通過輸入電話號碼來進行匯款，匯款人只需輸入收款人的姓名和電話號碼，錢便會很快存入收款人的銀行帳戶。據悉，目前FastSend可以在美國的用戶之間運行，也可以從美國向西班牙匯款。

今年2月8日，在Ripple網絡研討會上，Ripple產品管理高級副總裁AsheeshBirla談到了Ripple與其企業合作伙伴正在取得的進展。

Birla指出，“Bitso在12月最后幾周通過XRP轉移了1800萬美元的匯款，這一數字每周都在以15%-20%的速度增長”，“速匯金現在有五條通道使用ODL，其最大通道美國到墨西哥通道的10%正在轉向XRP和ODL”。

此外據u.today消息，截至2019年12月2日，已有24家公司依賴Ripple的ODL解決方案進行跨境支付，這些公司包括FlashFX、goLance、Viamericas和大型轉賬公司MoneyGram等。

推動XRP落地方案的優化升級

雖說近幾年隨著分布式賬本技術的興起，不少數字貨幣開始嘗試進入跨境支付和匯款領域，但直到今天，數字貨幣也尚未能讓大多數人信服。

Ripple和MoneyGram在相關業務上的合作，更重要的意義在于，對Ripple相關技術和產品解決方案的不斷打磨和優化上。

去年底，在接受《FirstMove》雜志的采訪時，MoneyGram首席執行官AlexanderHolmes也表示，Ripple在區塊鏈和加密貨幣方面的早期經驗讓他相信，這項技術可以改變跨境支付行業，但“關于加密貨幣在該領域的價值和未來還存在一些問題”。

Holmes表示，公司正在努力優化和完善XRP作為跨境轉賬引擎的使用，“目前MoneyGram正在使用XRP作為從美元到比索的交換媒介，XRP處于兩方之間，若是所有這些成為長期投資的價值是很有趣的。”

開始采用ODL方案之時，Holmes就曾提及，雙方的這項合作是在利用彼此的賣點彌補自身的不足之處。

Holmes認為，Ripple擁有大規模的區塊鏈技術，其XRP可以在幾秒鐘內實現跨國轉賬，但他們缺的是以法定貨幣計價的全球流動性池，而MoneyGram在世界各地都有資金池，但MoneyGram的速度必須通過預先融資和提前轉移資金的能力才能實現。

一個系統是速度很快，但缺乏流動性，另一個系統則擁有大量流動性，但本質上卻是緩慢的。

小結

經濟全球化加速了全球資本的流動，促進了跨境支付業務的擴張，人們對于跨境支付和國際匯款的需求也日漸攀升。

但傳統跨境支付平臺底層系統分散且復雜，服務流程成本高、耗時長、且過程繁瑣，限制較多，區塊鏈和數字貨幣的出現，讓更多人看到了變革跨境支付領域的可能性。

目前，已有不少國家、銀行機構以及金融科技企業正在研究和推動數字貨幣在跨過轉賬中的應用，Ripple算是這個領域但開拓者，也是落地應用上的領先者，其跨境支付解決方案MoneyGram的助力下得以推廣和落地，為后續優化和發展提供了非常好的實踐經驗。

除MoneyGram外，從去年7月至今，Ripple又先后與智利CurrencyBird、美國Intermex等匯款公司合作，不斷增加新的支付路線，促進其支付解決方案的推廣，為更多銀行和金融機構提供跨境支付服務，這些業務的擴張都使得Ripple在全球的影響力和業務實力不斷提升。

據《福布斯》“2020年美國十大金融科技公司”榜單顯示，Ripple位居第二，僅次于估值350億美元的支付處理巨頭Stripe。

今年2月底，MoneyGram首席執行官AlexHolmes在財報電話會議中表示，正在計劃在其他通道中啟動XRP匯款，并利用RippleNet進行帳戶到帳戶的轉帳。

或許2020年，我們將看到Ripple為跨境支付領域帶來更多驚喜。

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