央行數字貨幣占據達沃斯論壇“C位”，為何備受各國青睞？_LIBRA

在今年達沃斯論壇中區塊鏈和數字貨幣無疑是討論的焦點，經過19年市場一年的論證與沉淀，本屆達沃斯論壇以更加客觀理性的態度聚焦區塊鏈在金融領域產生的深遠影響。

或許受公司信用貨幣Libra、政府主權貨幣DC/EP等影響，央行數字貨幣成為重點熱議對象。

01.新型貨幣體系

印度旁遮普邦(Punjab)州長的經濟顧問B.S.Kohli發表觀點:“

實物貨幣已經過時了。”約旦數字經濟和創業部長MothannaGharaibeh對此表示贊同，并表示，從今年開始，約旦人再也不能用現金支付政府服務，從稅收到醫院賬單。他們必須使用電子支付系統，如銀行轉賬或移動錢包。

牙買加央行已鑄造首批牙買加央行數字貨幣:據官方公告，牙買加央行（BOJ）已經鑄造牙買加首批央行數字貨幣（CBDC）。在今年12月結束的CBDC試點期間，將向接受存款機構和授權支付服務提供商發放總額為2.3億牙買加元的CBDC。牙買加央行CBDC團隊在儀式上展示了數字貨幣的鑄造過程。[2021/8/10 1:45:46]

在全球數字經濟的背景下，實物貨幣的流通受到文化、時間、地域等諸多因素的限制，導致價值傳遞的效率低，其中跨境支付就是典型的例子。同時實物貨幣需要通過銀行、機構才能在互聯網上間接性地流通，我們存在銀行的一沓紙幣，更像是一種資產證明，讓我們可以使用支付寶、微信等工具自由地轉賬交易。更多時候我們只能看到賬戶余額的變動，現金的劃轉結算是銀行和支付機構之間的事。

德意志銀行報告：長遠來看央行數字貨幣將取代現金:11月10日，德意志銀行研究中心(Deutsche bank research)發布了一份新的經濟評估報告。報告指出，疫情加速了“數字現金革命”。

從長遠來看，這場革命最終將使中國的數字人民幣或瑞典的e-krona等CBDC能夠取代現金。德意志銀行還在報告中警告歐洲政策制定者，如果不開發自己的數字貨幣項目，以應對中國和瑞典在該領域的積極進展，將存在風險。（Cointelegraph）[2020/11/12 14:08:32]

我國無疑在移動支付領域走在了世界的前列，伴隨著區塊鏈加密貨幣的日益盛行及防范Libra等金融項目帶來的沖擊，各國政府也開始重新定義貨幣的形式。

蘇寧金融研究院副院長：央行數字貨幣對比特幣和Libra等“虛擬貨幣”不會構成實質壓力:蘇寧金融研究院副院長薛洪言發文《央行數字貨幣“拳打支付寶、腳踢比特幣”背后的5個真相》，文章表示，央行數字貨幣在跨境支付方面的影響力，不會超出人民幣國際化的影響范圍。對比特幣和Libra等“虛擬貨幣”，也不會構成實質壓力。人民幣國際化是中國經濟全球影響力提升在金融層面的映射，中國經濟結構升級、提質增效還有很長的路要走，人民幣國際化自然也不可能一蹴而就。央行數字貨幣，能提升人民幣在跨境交易層面的體驗，也僅此而已，不必過度解讀。[2020/5/3]

02.央行數字貨幣工具包

不論是出于提升本國法幣的競爭力還是提高金融普惠度等目的，對于任何一個國家來說，發行數字貨幣都是一項重大決策，其中的各項風險都需要在前期研究進行綜合考慮并在推進過程中不斷試錯完善，以此將金融創新風險降低在可控范圍內。

聲音 | 新華網：美聯儲對“央行數字貨幣”態度趨開放:2月5日，美國聯邦儲備委員會理事萊爾·布雷納德在美國斯坦福大學商學院出席會議時就“支付與貨幣數字化”發表演講，說美聯儲正探索多項相關議題，包括與自主發行數字貨幣相關的政策、設計和法律考量。他表示，數字化通過改變支付方式，有可能以更低成本實現更高價值和更多便利，但它有風險。一些新參與者在金融系統的監管范圍之外，而他們推出的新貨幣可能對打擊非法金融、隱私、金融穩定和貨幣政策過渡等構成挑戰。路透社報道，布雷納德的說法顯現世界多國央行對“臉書”天秤幣等私營數字支付系統和貨幣興起的擔憂。對于美聯儲未來是否可能發行數字貨幣，她的表態也較以往更加開放。（新華網）[2020/2/7]

鑒于此，達沃斯論壇與近十家中央銀行、知名經濟學家和金融行業領袖進行了合作，推出了“央行數字貨幣政策制定者工具包”，為全球考慮發行數字貨幣的決策者提供有用可行的開發指南，及風險收益評估方法。這將被作為一個重要的參考標準來鼓勵各國進行金融創新，加速央行數字貨幣的研發落地。

聲音 | 財經時報網：央行數字貨幣可以降低法幣的運行成本:金色財經報道，財經時報網發表題為《研究加密數字貨幣技術測試 增強市場競爭性保持紀律》文章。文章表示，傳統紙幣的現金管理成本較高，央行數字貨幣可以降低法幣的運行成本，同時提高支付效率，并便捷跨境支付。與此同時，在銀行普及率低，金融深度和廣度還比較落后的發展中國家，數字貨幣能夠為公眾提供一種更安全、流動性強的支付方式，這種支付方式由國家信用背書，正常情況下不存在違約或者“跑路”。最后，層出不窮的私人數字貨幣給監管和貨幣政策帶來壓力，央行的數字貨幣可以增強市場可競爭性并保持市場紀律。由于央行對數字貨幣具有追蹤支付的能力，因而法定數字貨幣有利于對反洗錢和恐怖主義融資、數字逃稅等違法活動進行監管，法定數字貨幣為監管科技提供了大數據。在私人數字貨幣誕生之前發行，央行可以獲取數字貨幣的主動權。[2020/1/3]

03.我國央行數字貨幣DC/EP

我國在該領域具有先發優勢，早在2014年央行即成立專門研究團隊，對數字貨幣技術、系統開發、業務邏輯、法律問題等進行深入研究。據央行貨幣研究所所長穆長春介紹，

央行數字貨幣采用上層運營體系，即央行先把DC/EP兌換給銀行或其它運營機構，再由這些機構兌換給公眾，而不是像紙幣一樣，由央行直接向社會公開。雙層運營體系鼓勵各商業機構基于現有IT基礎設施、人才力量、服務體系對DC/EP進行技術優化及模式創新，向社會大眾提供更加靈活的金融服務，最終會篩選在市場競爭中普遍受民眾青睞的模式。

需要注意的是DC/EP并非加密數字貨幣，在目前技術實現過程中也并沒有涉及區塊鏈技術。DC/EP作為貨幣仍然作為央行的一種負債，中心化的管理方式便于政府對貨幣的管控，防止洗錢、逃稅及非法融資等。

其次，DC/EP與現有紙幣是并存狀態，對后者的使用并不會產生沖突，同時對支付寶、微信等移動支付并不產生太大影響，原因在于目前支付寶、微信使用人民幣進行結算，央行數字貨幣推出后，只是換成了數字人民幣，支付渠道和場景都沒有發生變化，但DC/EP錢包支付或許將迅速占據支付市場部分份額。

貨幣的國際化趨勢越發明顯，我國一批頭部的金融科技公司也紛紛加快海外市場布局。近期，小米、螞蟻、騰訊與今日頭條相繼宣布，已申請新加坡數字銀行牌照。前面說到，DC/EP將由央行兌換給銀行或其它運營機構，以上這些金融平臺均有可能成為DC/EP的運營機構，如果在新加坡這樣重要的全球交易及銀行中心向企業和機構推廣DC/EP的使用，無疑會為這些巨頭布局海外金融市場帶來巨大的機遇。

04."數字美元"計劃

繼由Facebook主導發起的Libra之后，美國商品期貨交易委員會前主席克里斯托弗·吉安卡洛宣布與美國商品期貨交易委員會首席創新官丹尼爾·高芬共同發起一個非營利性組織數字美元基金會，旨在推動一種數字化、代幣化美國貨幣，即“數字美元”計劃。

在本屆達沃斯論壇上，克里斯托弗·吉安卡洛表示，“我們試圖鼓勵美元的下一次重大創新：由美聯儲系統發行的一個代幣化法定貨幣。這是一種新的美元數字形式，連同傳統的法定貨幣、鈔票和儲備金，數字美元和中央銀行貨幣一樣享有美國政府的全部信仰和信譽。”

他指出，數字美元項目旨在確保可擴展性、安全性和隱私性的前提下，支持零售、批發，以及國際支付。而在架構上，擬采用與中國央行數字貨幣相同的“雙層運營體系”。即：央行數字貨幣分配給商業銀行，然后再通過商業銀行和“受信任的”付款處理方將數字美元分配給終端用戶。

此外，克里斯托弗·吉安卡洛說道：“隨著其他數字貨幣越來越吸引人們使用，美元地位可能會受到挑戰，在美國采用數字美元將有助于緩解這些問題，同時對支持讓美元繼續成為穩定的國際貨幣來說也至關重要。”

作為全球貨幣結算的美元在這場全球數字經濟大遷徙中，是否能以“數字美元”的形式繼續鞏固其強勢地位，我們不好論斷，但這無疑是必然的選擇。正如彼得·安德魯所說的那樣，動蕩時代最大的危險不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事。

截至2019年12月，已有諸多國家在“央行數字貨幣”研發上取得實質性進展或有意發行“央行數字貨幣”，包括法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等。多方研究顯示，全球多家央行已在數字貨幣研發上取得進展，“央行數字貨幣”或將在不久的未來破繭而出。

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