一年增長3.5倍的背后，不可阻擋的DeFi能否完成“去中心化”的愿景？_加密貨幣

本文作者：尼克·曼托尼，他是市場分析師和加密資產方面的作家，具有3年在區塊鏈初創公司擔任公關和活動經理的經驗。他的研究已被《福布斯》，FinanceMagnates和Hackernoon和CCN.com等媒體報道。

來源：Pixabay

MVISCryptoCompare數字資產100指數顯示，在經歷去年大多數加密資產的價格暴跌之后，充滿創新的加密貨幣市場突然復蘇。

為了彌補在加密貨幣冬季中的損失，一些持有人通過出借由數字資產或存幣擔保的資金，以很小的風險獲得少量但被動的收入。

總部位于墨西哥的交易平臺Bitso過去一年客戶群翻番，達到600萬:金色財經報道，加密貨幣交易平臺Bitso在過去一年中客戶群翻了一番，達到600萬用戶。Bitso總部位于墨西哥城，并在直布羅陀獲得許可，該交易所在阿根廷、巴西、哥倫比亞和墨西哥開展業務。一位發言人稱，它現在在阿根廷擁有約100萬用戶，在巴西擁有超過100萬用戶。

Bitso表示，它正在利用低迷的市場周期來開發新產品。該公司已經吸引了100萬客戶使用其Bitso+功能，該功能宣傳能夠從客戶錢包中的BTC、ETH和USDC獲得高達8%的收益。（The Block）[2022/10/21 16:34:01]

這種獲利模式現在正使得去中心化金融迅速普及。DeFi包括開源項目，旨在借助區塊鏈和智能合約使金融世界變得開放和自由。

美國消費者一年期通脹預期維持在3.6%的高位:周一公布的一項調查結果顯示，6月份美國消費者對通貨膨脹的預期依然高企。消費者上月表示，他們預計三年內物價會上漲3.6%，與前月持平。不過，四分之一的受訪者預計通脹率將達到7%，另有四分之一認為上漲1.3%。這是紐約聯儲2013年6月開始此類調查以來最大的落差。紐約聯儲的數據還顯示，同期對未來一年的通脹預期升至4.8%，前月則為4%。（金十）[2021/7/13 0:46:30]

不可阻擋的增長

根據經紀交易商GenesisGlobalTrading的估計，今年第三季度，發行的加密貨幣貸款總額增加至8.7億美元。與上年同期相比，該指標增長了3.5倍，已發行貸款總額現已超過30億美元。

彭博社：過去一年約有500億美元的加密貨幣資產離開中國:區塊鏈分析公司Chainalysis最新研究數據顯示，過去一年約有500億美元的加密貨幣資產離開中國，這表明投資者正在利用加密貨幣繞開本地資本轉移限制。其中，Tether在東亞市場過去一年流出的資金規模超過180億美元，作為與美元掛鉤的穩定幣，Tether在東亞地區的使用量占到該地區穩定幣使用總量的93%。Chainalysis表示，像Tether這樣的穩定幣對資本外逃特別有用，因為它們與美元掛鉤，意味著用戶只需拋售就可以換取合法的穩定幣，而且用戶也不用擔心會損失太多價值。Chainalysis還指出，中國對公民資金流動有所限制，每年只能將相當于5萬美元的資金轉移出國，而富人則通過進行海外房地產投資或創建空殼公司來規避這一規則，目前尚不清楚這500億美元或利用Tether轉移的資金中有多少來自資本外逃。加密貨幣投資公司Primitive Ventures萬卉表示，對于許多中國人來說，Tether已成為美元的替代品。很多中國企業和商人，特別是在海外工作的中國人，現在都接受Tether。Tether首席技術官Paolo Ardoino表示，Tether的用例正在不斷發展。但Chainalysis在報告中指出，Tether并不是靈丹妙藥，也不是法定貨幣的替代品，但是與Tether相關的快速結算、高流動性、低費用和穩定價格為加密貨幣交易商、匯款、借貸產品等提供了獨特的機會，也為法幣匯率不穩定地區的人們提供了便利。（彭博社）[2020/8/21]

研究員杰克·珀迪指出，自今年年初以來，僅CelsiusNetwork發行的貸款量就增加了一倍。CelsiusNetwork只是DeFi領域的眾多平臺之一，可讓用戶從其持有的加密貨幣中賺取利息。

分析 | 2024年將是加密貨幣成為主流的一年:CCN發文稱，如果將加密貨幣的發展軌跡與20世紀90年代初的互聯網相比較，我們現在是在1994年，仍處于早期階段，而2024年絕對是加密貨幣成為主流的一年。除了投資和投機之外，消費者還會歡迎比特幣作為價值和數字貨幣的安全存儲。本質上2024年是加密貨幣滲透主流市場的預期年。IMF的民意調查進一步支持該說法。調查顯示，到2024年，56%的受訪者認為他們會用加密貨幣購買午餐。此外，卡巴斯基的研究顯示，在過去六年里，全球接受比特幣支付的企業數量激增了700%以上。如果以當前增長率預測2024年接受比特幣的場所數量，接受比特幣支付的商店或將超過100萬。隨著超過2億人使用比特幣和其他加密貨幣，超過100萬家商店接受BTC支付，認為比特幣在2024年能成為價值5萬億美元的資產并不牽強。[2019/5/18]

DeFi和以太坊的新流行階段

DeFi服務市場一直在快速增長和發展，而且受支持資產的種類列表也在擴展，并為其提供了更多功能。一年前，DeFi鎖定的總價值僅接近2億美元。現在，這一數字已超過6.89億美元。

EthereumExpress是為數以千計的加密專家和發燒友社區提供專門平臺的平臺。該平臺的首席執行官弗拉德米勒表示，

“在過去的一年中，去中心化金融規模增長了3倍多——鎖倉規模從約90萬個以太坊增長到約330萬個以太坊。DeFi的前景非常廣闊：以前無法獲得的投資機會正在打開。各種各樣的金融工具將產生更多需求，并促進加密貨幣的大規模采用——借貸或按一定比例進行投資，用戶不需要身份證，僅擁有一個加密錢包就足夠了。”

DeFi的去中心化程度如何？

盡管該行業快速增長并且涉及的資產范圍不斷擴大，但看似去中心化的DeFi服務還是受到大型企業的影響，這些企業包括Namely，PolychainCapital和a16z。

根據CoinDesk的說法，11月18日，有150個特殊地址投票贊成將Maker切換到多抵押品系統的提議。但是，當時，僅5個地址就持有80,000MKR，占投票的50％以上。

鑒于這種寡頭壟斷，小參與者參與投票過程僅具有象征性，該過程本身似乎實際上沒有真正的去中心化，只是一種模仿性民主。

CoinShares首席戰略官MeltemDemirors甚至認為，以目前的形式，DeFi生態系統主要由“中心化產品和服務”組成。與區塊鏈協議相比，它們的優勢僅在于更高級的用戶體驗：

“我們希望，隨著時間的推移，消除中間人將成為可能。”

另一個類似ICO的泡沫？

加密貸款的發展和DeFi可能會觸發對用作抵押品的代幣的需求增加。那些迫切需要錢但又不想以低價出售數字資產的人，將最積極地通過這些服務借款。

借款人將包括來自銀行利率高的國家的居民和公司、加密貨幣交易員，以及那些試圖向某個州隱藏其金融活動的人。

據彭博社報道，加密貸款市場現在被認為是一個價值50億美元的行業，正尋求一個新領域的前華爾街交易員正積極進行研究。

在最新的Youtube區塊鏈播客之一中，Wings代表說：

“市場確實有泡沫的跡象。但是我們都知道，加密貨幣是賭徒鐘愛的市場。這確實會引起監管機構的注意。在任何國家/地區，貸款活動和該筆貸款的收益始終受到監管。

但是，請不要忘記加密貨幣并不屬于某種并行的世界。該地區不可避免地要受經濟規律和信貸周期的影響，那里不僅有復興和擴張，而且還有蕭條和停滯。

包括DeFi在內的加密借貸正成為取代傳統金融的一種流行替代方式，在傳統金融利率極低的情況下，金融工具的獲利能力下降。

DeFi為金融提供了靈活性，其用戶可以在熊市中賺取一小部分收益，還可以以可接受的利率借入資金。此外，合成資產的去中心化市場也在穩步發展，為交易者提供了新的機會。

但是，任何領域都存在風險，貸款服務也不例外。到現在為止，還沒有100％的去中心化DeFi應用，在資產抵押貸款的投票過程中感受到了大型參與者的影響。

盡管如此，這個細分市場仍不發達，規模還不算大。相對于借貸成本高和存款收益低的傳統銀行系統，DeFi的優勢是不可否認的，這意味著市場有增長的潛力。

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