新加坡金融業為何能夠突破科技孤島？_區塊鏈

文|新加坡國立大學客座教授與李白金融學院院長白士泮轉自：新加坡主流華文報章--聯合早報

新加坡金融管理局對金融業傾向于平衡與原則監管，創造了一個開放、包容、穩定的金融環境，其金融科技創新發展是全球領先者之一。這些不但深刻正面影響著金融發展，也助長島國在經濟、產業、社會發展的包容性與普惠性。筆者從監管機制的頂層設計、工具方法兩大方面，進一步梳理金管局對以加密貨幣為代表的金融科技的監管態度。從頂層到具體執行，金管局堅持讓專業的人監管專業的事，順應發展，在鼓勵創新、防范風險方面做出努力。

金管局“對監管力度的適當拿捏”是金融良性發展的主要原因

筆者在加入金管局之前，在金融服務行業有20多年的從業經驗，能以自身做為被監管者與監管者的體驗，從不同角度理解新加坡金融市場的發展。自1997年亞洲金融風暴爆發以來，新加坡金融服務行業健全與先進的發展，離不開行業的軟件、硬件、人才等的建設，但筆者認為，最關鍵的是金管局對監管的拿捏力度適當，同時做好發展與監管，以取得創新與穩定、(創新可能帶來的)風險與安全之間微妙良好的平衡。

IRS將在德國、哥倫比亞、澳大利亞和新加坡部署人員，加大國際網絡犯罪打擊力度:金色財經報道，美國國稅局（IRS）正在加大打擊國際網絡犯罪力度，美國國稅局將通過該機構設立的一個試點來加強對“使用加密貨幣、DeFi、點對點支付和混合服務的稅收和金融犯罪”的監督。該計劃于6月正式啟動，IRS準備將工作人員部署到德國、哥倫比亞、澳大利亞和新加坡，據悉，工作人員的部署時間為3個月，9月結束該工作。

在美國本土，美國國稅局警告稱，在涉及數字資產和避稅措施方面，加密打擊行動即將到來。預計美國國稅局將根據第6045和6045A條更新稅收法規，這兩項法規都涵蓋經紀人報告數字資產信息。[2023/5/23 15:19:52]

在機制頂層設計上，一是金管局同時負責監管和發展的職能，因為共同目標的驅使下，能正確溝通、健康辯論，最終做出可以平衡發展與監管的決策，然后互相協作執行，促進健康，安全但也是先進的金融中心的發展。

新加坡高等法院承認加密貨幣為財產:金色財經報道，新加坡高等法院已發布一項裁決，其中首次承認加密貨幣為財產，并對涉嫌盜竊的人授予所有權禁令。在一起涉嫌盜竊比特幣和以太坊的案件中，估計總價值為700 萬美元，法院要求兩家未具名的加密貨幣交易所存儲被盜的加密資產，以便向司法機構提供可以追查的材料資產。除此之外，最新裁決還表明，新加坡法院已準備好針對在該國設立或運營的加密貨幣交易所下達披露令，使加密資產盜竊或欺詐的受害者能夠訪問有助于他們的重要信息。凍結和追蹤被盜的加密資產。

國際律師事務所Reed Smith LLP的律師對此分析指出，法院的裁決標志著加密行業的積極發展，因為，?它表明東南亞國家的法院“準備通過授予針對加密貨幣盜竊的專有禁令來承認和保護加密貨幣作為財產，即使犯罪者的身份未知。（cryptonews）[2022/3/24 14:14:36]

二是在法律上，金管局向最高立法機構國會負責，不受政府行政的約束，所以在日常運作上能保持一定的獨立性和自主性。比如在人才招聘、激勵與留住政策上，相對于一些其他國家，金管局具有一定的靈活性，實行市場化的運作。特別是所聘請的中高級管理人員，多數是具備專業知識、從業實戰經驗、懂得行業運作、深入了解金融產品與服務的專業人士。專業的人監管專業的事，就能及時根據行業發展的需要，做出政策上的調整，避免了其他國家“官僚式”監管人員，在制定政策時可能出現的滯后性和“大轉彎”，保證了政策的及時性和連續性。

新加坡WBF交易所將上線XEMX:據官方消息顯示，WBF交易所將正式上線XEMX，并于11月25日18時在開放區上線XEMX/USDT，充值將在11月25日17時開放，提現將在11月25日18時開放。

?Xeniumx是一個開放源代碼平臺，可以創建數字市場和基于Saa S的電子商務應用程序。 Xeniumx平臺最初是針對全球共享經濟的，它允許使用數字服務（軟件，音樂，視頻和分析）的買家，商品和賣家在分布式，開放的網絡上進行交易。使用以太網區塊鏈和星際文件系統（IPFS），平臺及其社區參與者可以進行點對點交互，創建和預訂服務和商品，而無需傳統的中介。[2020/11/25 22:05:43]

三是“事先少管，更注重事中、事后監管”。金管局認為，業者更有市場洞察力，懂得發掘市場需求，進而研發能滿足客戶需求的產品。因此，對產品前期的開發(“事先”)，金管局一般不怎么管，這給了創業者更多創新空間。但產品設計好后，在售賣推銷這個環節(“事中”)，金管局會重點監管，以確保業者把適當的產品賣給適當的客戶，并向客戶做好正確、全面、及時的產品披露。同樣，業者售后的服務(“事后”)，比如是否合理提供流通性、是否按時提供產品的估值等確保消費者的利益受到保護的措施，也是金管局重點監管的部分。通過產品不同周期不同監管力度的拿捏，在保護消費者、投資人利益的前提下，達到創新和安全之間的平衡。

新加坡法院駁回了價值4300萬美元的比特幣糾紛案:新加坡國際商業法庭今天裁定，駁回原告試圖從一種加密貨幣交易中回收3092比特幣，文件顯示。英國B2C2公司今年4月首次提出反對新加坡加密貨幣交易所Quoine的案件，由于涉及大量的比特幣，這一案件引人注目。據CoinDesk的比特幣價格指數數據顯示，該公司目前持有的3092比特幣價值370萬美元，但目前已飆升至4300萬美元。根據法庭文件，索利法官得出的結論是:“原告必須知道，當時的價格完全超出了它在那天尋求交易的所有其他價格（所有的價格都比原來低了250多倍）。”[2017/12/29]

在監管的方法工具上，尤其針對嶄新領域如金融科技或數字金融資產發展初期，金管局傾向于多做“原則監管”(principle-basedregulation)，少做“規則監管”(rule-basedregulation)。所謂原則監管，即事先與被監管者充分溝通，告知監管目的，說明基本監管原則，鼓勵業者以披露為本、進行自我管理與監督，但在具體業務上，給予業者一定的創新空間和靈活性，在維護金融穩定、保護金融消費者利益的前提下，鼓勵業者進行業務創新。金管局的平衡監管是有所管，有所不管，而不是什么都管。在不觸發系統性風險，影響金融穩定的前提下，金管局會讓市場活力發揮創新，也讓市場紀律發揮“優勝劣汰”的作用。在大的發展指導框架下，給新事物一定的發展空間，特別是目前的金融科技如區塊鏈與加密貨幣等的發展，金管局的態度就起到了很好的引導作用。

新加坡Quoine Pte等10多家交易所銀行賬戶被關閉:據彭博周二(11月21日)報道，新加坡成加密貨幣交易所運營商Quoine Pte稱，現正在將客戶的付款安排到日本，因其在新加坡的銀行賬戶被關閉。與銀行做法相反的是，新加坡最近正在表現出對加密貨幣開放的態度，新加坡金管局于11月14日表示，計劃在新的支付框架下監管虛擬貨幣的交易。[2017/11/21]

對金融科技的態度

目前，各國政府對金融科技態度不一致，新加坡目前處于監管天秤的中間，講究平衡、謹慎和相對開放。在今年初的新加坡國會會議中，副總理兼金管局董事會主席尚達曼就曾表示，政府對新興科技采取開放寬容的態度。政府認為，一種科技的潛能在還沒有完全被挖掘釋放出來的時候，過早的監管可能會限制了技術的發展，所以抓好監管切入的時間就尤為重要。

金管局把加密貨幣分成三大類型：類似比特幣的支付性加密貨幣(PaymentTokenorVirtualCurrency)、實用性加密貨幣(UtilityToken)、證券性加密貨幣(SecuritiesToken)，以執行分類監管。在這三種類型中，證券性加密貨幣是受到監管的。雖然目前沒有推出特別的監管法規，但因其具有投資屬性，本質屬于證券，必須遵守現有《證券與期貨法》的規定與監管，這也是目前大多數國家的明確做法。

對于支付性加密貨幣，政府將推出新的《支付服務法令》來監管，尤其防范洗錢及恐怖主義融資方面的風險。而對于實用性加密貨幣，由于它可以用來換取發行主體創新開發的某些產品(包括利用區塊鏈技術)或服務的使用權，金管局目前給予它較大的創新空間。金管局也表示，更注重區塊鏈技術改善金融服務和實體經濟的應用。

監管不忘發展，金管局也很注重開放式創新。要打破技術孤島，通過共同的平臺與標準，打通創新通道，放大創新紅利，把金融服務與產業伸展落地到最后一公里的實體經濟，造福所有人群。最好的例子就是2016年金管局和有關當局推出統一閱卡終端機，和不久前整合27種不同電子支付服務，推出可共用來掃描的二維碼“SGQR”碼。但筆者認為，更好的做法是在行業協會組織下集思廣益，在創新的早期就鼓勵業者采用共同平臺與統一標準。這比起在后期被逼接受由有關當局制定的平臺和標準，更符合業者的商業考量；行業自律也是金管局所樂見的。

有鑒于此，由新加坡前議員楊木光、新躍社科大學李國權教授和筆者最近牽頭創辦的行業自律組織——區塊鏈深度科技發展協會(BlockchainEnterprisesandScalableTechnologiesAssociation,BEST，簡稱鏈深會)，將在區塊鏈底層技術的基礎上，推動可擴容新技術如人工智能、物聯網、無人機等的應用，并鼓勵共同平臺與統一標準的制定，倡導金融服務和實體產業的包容性和合規性，深入民間，深入中小企業，真正做到金融普惠化。

在2018年的新加坡金融科技節，金管局董事主席尚達曼先生為應用程序接口平臺(APIExchange，APIX)主持推介儀式。這是全球首創跨國界、開放式的平臺，首要任務是撮合亞太地區金融機構和金融科技創新公司，促進跨境合作，并為它們提供共同標準、共用的API以支持新興市場的金融服務創新和包容性，促進金融科技與產業更好的合作和創新，推動數字經濟增長。

筆者認為，金管局戴上了“促進金融科技發展的帽子”，其具創意、明智的做法，將打破科技孤島問題，讓不同的新興技術有通道、有標準、有途徑、有平臺，可以有效釋放創新紅利，最終實現監管與發展、創新與安全的平衡與有序、健康的金融發展。

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