觀點｜為何說穩定幣引入KYC程序將是不可避免的_區塊鏈

AntonyLewis最近發表了一篇關于穩定幣的有用文章，他在文中描述了一種“許可半匿名”的概念。在傳統的支付系統中，人們只有在開戶后才能獲得支付服務，這就要求他們提供適當的身份證明，所以這些系統不是匿名的，使用和個人身份會聯系到一起。

另一方面，穩定幣的運營商會切斷這個鏈接，用戶可以在不提供個人信息的情況下將穩定幣傳輸給其他用戶。Antony稱它為許可半匿名，這是指監管機構允許了穩定幣網絡的半匿名使用。

上面這筆付款是“許可半匿名”的一個例子，這是一筆價值3000萬美元的轉賬，它是在兩個未具名的錢包之間通過USDCoin穩定幣網絡進行的。而該網絡的運營商Centre，其可能并不知道是誰在進行這筆轉賬。

觀點：貝萊德進軍加密領域的舉動可能會開啟15萬億美元的加密熱潮:金色財經報道，據加密貨幣領域作者Francisco Memoria發文表示，管理著近10萬億美元資產的貝萊德加大了進軍加密貨幣領域的力度，此舉可能會開啟15萬億美元的加密貨幣熱潮。

eToro市場分析師Simon Peters提出警告稱，該產品推動市場發展的潛力并不十分明確，并且取決于需求。Peters補充說，貝萊德管理著數量驚人的全球資本，因此現貨ETF的成功可以為比特幣市場釋放大量流動性。不過，他確實強調，ETF附帶嚴格的規定，例如納入監控數據共享以阻止市場操縱，這一規定可能不太適合比特幣去中心化性質的熱心支持者。

此前消息，貝萊德提交了比特幣現貨ETF的申請。[2023/6/25 21:58:30]

我真的很想知道監管者會在何時禁止穩定幣的半匿名使用。

觀點：美國FinCEN擬議的加密錢包規則或將打擊DeFi:CoinDesk發文稱，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）擬議的加密錢包規則對DeFi項目的影響最大，也是最不明確的。一方面，許多DeFi項目依賴智能合約來存儲或托管資金。例如，用戶通過將其MetaMask錢包連接到借貸平臺Compound來與其進行互動。隨后的交易反映在錢包本身中，并且對用戶持有來說是獨有的。另一方面，這些由智能合約驅動的平臺沒有物理地址，也不一定在實際公司的主持下運行。目前尚不清楚在FinCEN的擬議規則下此類DeFi平臺會被如何處理。[2020/12/24 16:19:59]

FATF的監管是技術中立的，穩定幣難以得到豁免

實際上，大多數有關支付的規則都是來自金融行動特別工作組，這是一個由監管機構組成的全球委員會，其每隔一段時間就會召開一次會議，以確定如何打擊洗錢和資助恐怖主義融資。FATF的指導方針會由每個國家的地方監管機構加以修改，而FATF會監督相關的遵守情況。

觀點：葡萄牙創建技術自由區等舉措將有助于加密行業發展:此前消息，葡萄牙政府發布了監管沙箱框架，將測試包括人工智能、區塊鏈、大數據和5G在內的新興技術。盡管該計劃涵蓋了廣泛的數字化戰略，但隨著葡萄牙繼續制定激勵該國加密貨幣行業活動的規定，創建技術自由區（ZLT）已經在加密領域引起了關注。

Tozex首席執行官Remy Andre Ozcan表示，這些舉措使葡萄牙走上了正軌，成為世界上最具吸引力的加密首都之一：“這一舉措非常棒，再加上幾年前出臺的稅收減免政策，這使葡萄牙成為一個非常有吸引力的地方，可以開展和管理與加密貨幣相關的業務。在這方面，法國等其他國家可以向葡萄牙學習。創建經濟區以鼓勵區塊鏈業務是葡萄牙的一個重要里程碑。”（Cointelegraph）[2020/4/30]

FATF的監管條例應該是技術中立的。簡言之，同樣的原則會適用于新技術和現有技術。這是有道理的，我們可能不希望監管機構通過對A-E公司和F-J公司分別設定一套要求來挑選贏家和輸家。市場支配地位的競爭，只有在它們遵守了相同的規則之后才開始。

觀點：待股市觸底數月后，黃金和BTC等對沖資產將強勁上漲:BlockTower Capital首席信息官Ari Paul今日發推稱：“直到今天，我仍然確信，我們至少要等到股市觸底幾個月后，才能讓法幣對沖資產（黃金、BTC）以持續強勁上漲。它們仍然是風險資產，但華爾街關注的是相當于2009年10倍的通脹和貶值。”（BeInCrypto）[2020/3/24]

到目前為止，FATF還沒有給出太多關于穩定幣的言論。但我們可以確定的是，有些事情正在進行當中，這對穩定幣運營者而言可能并不是什么好事。問題是，授予穩定幣運營商許可半匿名是與技術中立相矛盾的，它規定了一套銀行賬戶標準和另一套穩定幣標準。

銀行已有義務會收集所有賬戶持有人的個人信息。如果兩個人通過銀行支付網絡轉賬了3000萬美元，我們可以肯定，管理這些賬戶的銀行，會收集涉及這筆交易的個人信息。

觀點：游戲行業可結合區塊鏈技術解決游戲賬號“保值難”等難題:對于游戲賬號交易中“保值難、亂象多”的問題，游戲行業從業者陳達認為，游戲賬號等虛擬物品交易可結合區塊鏈技術，打通游戲與游戲之間割裂的狀態，建立更有效率的資產交易平臺，區塊鏈技術引入虛擬資產交易其實已經在國內外有很多成功的嘗試，因為交易記錄不可變更，使得交易有了安全性的保障。既然玩家存在此類型的需求，我們也應該多從創新的角度去改善大家的體驗。（北京商報）[2020/3/10]

為什么像USDC和PAX這樣的穩定幣能夠免除這一業務？

Antony建議，穩定幣有資格獲得豁免，因為它們通過其他合理的方式滿足了監管方面的擔憂。由于穩定幣使用了區塊鏈技術，而區塊鏈會記錄下所有涉及的交易，因此我們可通過跟蹤和監控穩定幣用戶留下的信息蹤跡以發現可疑活動。然后，穩定幣發行者可切換一個終止開關并凍結潛在的危險地址。

這是有道理的。但如果穩定幣發行者能夠通過實施監控和凍結流程來避免識別其客戶，那么在我看來，現有的技術也應該獲得同樣的機會。畢竟，基于帳戶的系統也可以像穩定幣一樣做跟蹤和凍結。

比如說花旗銀行要建立自己的半匿名賬戶支付網絡，并稱之為花旗銀行HushAccounts。客戶可以在不提供個人信息的情況下打開HushAccount。然后，他們可以利用HushAccount網絡，通過半匿名的方式和其他賬戶持有者進行轉賬交易。花旗銀行的銀行家們監控著HushAccount的交易模式，然后去凍結任何看起來奇怪的交易。只有當用戶想從HushAccounts系統中套現時，才需要提供個人信息。

但實際上，我們明確知道花旗銀行是沒辦法實施HushAccounts的，這實際是違法的。這突出了我的技術中立觀點，為什么像USDCoin這樣的穩定幣能夠被允許半匿名使用，而花旗銀行卻不能呢？

讓我換個說法，如果穩定幣發行商可以逃脫不收取用戶ID的懲罰，那么花旗銀行將對其傳統的基于賬戶的系統進行一些表面性的改變，使其成為某種穩定幣區塊鏈產品。現在，它就不需要收集那么多關于客戶的信息了，它也可以解雇一批合規人員了，然后其他銀行也會效仿，很快我們就會實現超穩定幣化。每一個銀行帳戶都會被轉換成一種穩定幣。

但是，FATF的規定不應該偏向于任何一種技術。

因此，為了保持中立，監管機構出來叫停穩定幣的半匿名使用，對此我不會感到驚訝。

也就是說，穩定幣發行者只能向通過某種“KYC”流程的人提供地址。

穩定幣也可能會像預付費借記卡一樣被設置限制

當然，還有第二種可能。正如Antony指出的，在支付領域有一個顯著的監管例外。在世界很多地區，人們可以購買預付費借記卡而不需要提供任何身份證件。這為持卡人提供了對Visa或MasterCard網絡的半匿名訪問。我以前寫過這些卡片，你也可以瀏覽我在SoundMoney上的文章。

穩定幣和預付費借記卡一樣，也可能會獲得自己的豁免。

但現實情況是，監管機構對預付卡或電子貨幣錢包的半匿名使用金額設定了非常低的上限。以美國為例，這個上限只有1000美元。任何超過此標準的，預付卡持有人必須提交身份證明。除此之外，還存在其他的限制，在美國，這些預付卡必須是不可重載的，而且人們不能用它在ATM機上進行人與人之間的支付，也不能用于國際采購交易，這使得這類支付產品的規模非常有限。

監管機構認為，通過降低半匿名預付費的上限以及減少支付卡提供的功能，他們可以實現兩件事情：

將洗錢和資助恐怖主義的風險降到最低；

那些沒有銀行賬戶和身份證的人仍然可以訪問零售支付系統；

如果FATF允許穩定幣提供有限的匿名性，則其支付上限可能會是相當低的，就像預付費借記卡一樣，像3000萬美元這樣的點對點支付不太可能會被允許，可能的金額只有20-2000美元。畢竟，沒有提供身份證明的人，然后去進行價值數百萬甚至數千萬美元的穩定幣交易，這很難有合理的解釋。

這里我應該指出的是，我并不是FATF的粉絲，我寫過很多關于金融匿名的好處，很多聰明人也提到過，執行反洗錢規定的成本，要遠遠超過它提供的任何好處。但我要說的是，以目前的形式來看，我認為人們能夠半匿名使用穩定幣的日子不會持續太久，其使用要么將被完全禁止，要么將被設置一個非常低的上限值。

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