烏鎮·微眾銀行范瑞彬：區塊鏈技術是支撐分布式商業的重要基礎設施_區塊鏈

11月8日，由巴比特主辦的“2019年世界區塊鏈大會·烏鎮”正式開幕，大會聚集了百余位全球區塊鏈、數字資產、AI、5G領域的專家學者、技術大咖、意見領袖、熱門項目創始人，以“應用無界”為主題，圍繞區塊鏈的應用落地、技術前沿、行業趨勢和熱點問題進行探討，推動區塊鏈技術和產業創新發展。

11月9日上午，在“區塊鏈大事件：新熱點與探索者”論壇中，微眾銀行區塊鏈負責人范瑞彬發表了題為《面向分布式商業的區塊鏈實踐之路》的演講。范瑞彬在演講中分享了微眾銀行成立4年以來對區塊鏈的探索。

范瑞彬認為，區塊鏈技術是支撐分布式商業的重要基礎設施。通過全面開源，微眾吸引了更多的企業共同探索區塊鏈落地應用，并且已經取得了一定的進展。

以下為巴比特整理的演講全文：

大家好！常榮幸有機會在這里跟各位分享一下微眾銀行在區塊鏈領域的一些思考和實踐，也非常感謝主辦方給行業搭建了這么好的一個交流平臺。

我叫范瑞彬，我來自微眾銀行，我主要負責微眾的區塊鏈，同時我也負責金鏈盟開源工作組的工作。加入微眾之前主要在騰訊做一些移動互聯網相關的業務。

微眾是2014年由騰訊牽頭發起成立的一家銀行，我們也是國內第一家互聯網銀行，我們沒有線下網點，是純線上的業務。到去年，我們的客戶數已經達到1億，這幾年業務一直在高速發展。

我們主要服務的對象其實是小微企業以及普羅大眾，微眾的名字也是來自于微小企業普羅大眾頭尾各取一個字。我們主要是做普惠金融，我們怎么做？我們主要做連接，一端連接各類平臺，他們有用戶、有數據、有觸達用戶的一些應用場景。另外一端，我們主要是連接金融機構，它們有資本、有風險風控能力、有金融產品，我們更多是通過我們的產品設計、數據分析及科技能力，將這些機構連接在一起，共同為用戶提供服務。微眾的產品基本上都是基于這種模式和思路開展，這也是我們的特點。

直擊烏鎮 | TOP Network CEO：區塊鏈應用落地第一大監管障礙不是政府，而是應用商店:金色財經現場報道，11月8日，TOP Network CEO Steve Wei在TOP主網發布會現場發表演講時指出監管環境是公鏈落地的一個巨大問題，但是大家可能沒有意識到，區塊鏈應用落地第一大監管障礙不是政府，而是應用商店。基本上App Store不允許任何以Crypto支付的應用存在。[2019/11/8]

在金融科技領域，一直以來我們主要在做以下四個方面。今天重點會為大家介紹微眾銀行在區塊鏈這一塊的工作。

成立4年，微眾的區塊鏈探索

說到區塊鏈領域的探索，我覺得首先要回答一個問題：我們為什么要做區塊鏈？微眾對這件事情有自己的思考和判斷。我們回顧人類商業文明的變遷，我們發現在過往的人類商業模式是經過了多次的變化。在以往技術沒有那么發達的時候，對一個商業組織而言，它把所有的資源掌握在自己的手里面，這樣的話運行效率相對較高，這是典型的集中式的商業模式。到上世紀中葉，我們看到一些連鎖商業的模式在國外興起，這種商業模式在運營、服務這些方面實現了一定的分布式。進一步的演化到最近十年，我們會看到一種更新的商業模式的涌現，叫共享商業，這個模式進一步實現了分布式，但它背后還是有中心化的平臺。我們覺得未來這個平臺是有可能被區塊鏈技術所替代的，從而實現真正的分布式商業。

這跟區塊鏈有什么關系？我們一直認為區塊鏈技術是支撐分布式商業的重要基礎設施，這是我們對于未來商業的思考以及我們對于區塊鏈的一些思考。

直擊烏鎮 | 觀點：政策的好轉加速整個行業向前發展:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場《大風口，大時代，區塊鏈發展歷史新機遇》的圓桌論壇中，針對“如何看待風口，在風口下究竟有哪些新的機會”這一話題，萬向控股首席創新官王允臻認為，風已起，吹在何處，葉子或根，吹在葉子上則可惜，我們希望更多的行業專家進入。創新智能城，打造新型城市時，通過看之前的案例發現，發現智慧城市不好做，因為城市有其生長周期20年左右，而技術的革新周期為3-5年，頂層設計只能用當前最好的技術。要想與時俱進需要通過三個方面，即物理結構、數據架構和通信架構，保證城市的技術和形態高度協同，且設計必須是分布式的。

數字資產研究院副院長、瑞新資本合伙人孟巖認為，政策的好轉加速整個行業向前發展，但以前的問題不會快速解決。新政之后，各地政府需要制定標準、政策，在此期間，某些產業會出現異樣甚至是病態的繁榮，從長遠來看，在很多領域的應用是一個慢熱的過程。

IOSG創始人Jocy Lin認為，本次的政策可能打亂了節奏，開始思考如何發展。傳統的商業體系和小眾體系各有自己的區塊鏈構成方式，有機會貫通，將理念應用到實際商業場景。他表示，看好的一個賽道是開放式金融（Open Finance），DeFi開始流通，基礎設施足夠支持開放式金融。[2019/11/8]

我們一直以來堅持走聯盟鏈的發展方向。我們從2015年開始組建團隊來做區塊鏈相關的工作，其實這幾年下來我們的工作可以概括為五件事，我下面會逐一給大家報告。

第一件事，其實是在2016年時候做的，我們聯合深圳金融科技協會、深圳通和一些機構聯合牽頭發起成立金鏈盟，目前成員有100多家金融機構，其中大部分是持牌金融機構，包括銀行、證券與基金，協會下設很多工作組，有的工作組可能是研究應用落地，有的工作組研究標準，有的工作組做開源，開源工作組主要是我負責。

直擊烏鎮 | 百度區塊鏈肖偉：百度智能司法解決方案有法院、公證處、司法鑒定中心等為節點構建完整的區塊鏈法院聯盟系統:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，百度區塊鏈實驗室負責人肖偉以《基于可信價值傳遞網絡的智慧城市建設》為題進行了演講。他表示，百度智能司法解決方案做到了一鍵立案，有法院、公證處、司法鑒定中心等為節點構建完整的區塊鏈法院聯盟系統，實現了證據從生成、存儲、傳輸到最終提交的整個環節真是可信，并具有法律效率。北京互聯網法院“天平鏈”、廣州互聯網法院“網通法鏈”、青島仲裁委員會證據平臺均有百度的支持。[2019/11/8]

我們為什么要做這件事情？其實在一個行業發展的早期，其實每一家企業包括行業都是非常弱小的，這時候特別需要志同道合者的人聯合起來，共同探索應用落地、底層研發、開源、標準等方面的建設，這對于各家企業來說以及對于整個行業來說其實都有非常大的幫助。

除了聯盟之外還有很重要的事情就離不開做技術研發，這里有一段故事。因為我們作為一家商業機構，我們2015年進入這個領域的時候，其實最早是從應用開始入手的。但是我們首先面臨的第一個問題是在2015年的時候你想做一個聯盟鏈的應用，你找不到一個好用的能達到金融級水準的聯盟鏈基層平臺。怎么辦？自己做。

后來，第二個問題就來了。因為區塊鏈不是一家企業自己用的，尤其是聯盟鏈更適用于在多方協作的場景，需要多家機構共同構建一個鏈來開展他們的業務。怎么樣能夠讓你的合作伙伴也愿意來跟你使用區塊鏈？我們想了很多種方式，后來我們選擇了一條路而且是一條不可逆的路，就是開源。我們在2017年的時候就聯合金鏈盟開源工作組一起把我們幾方在底層平臺方面的多年積累拿出來，一起對外做了開源，就是聯盟鏈底層平臺FISCOBCOS，我們在2017年完全對外開源。通過開源，能夠把大家的技術門檻和心理門檻大大降低。大家都說區塊鏈是創造信任的機器，我們也非常認可。如果這個機器本身是一個黑盒子的話，我們覺得是蠻奇怪的事情，所以我們一直堅定走開源的路線。

直擊烏鎮 | PlatON創始人孫立林：區塊鏈作為金融基礎設施必須收取合理費用，并且是遞次趨向于零:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，PlatON創始人孫立林以《同意的計算：隱私計算時代區塊鏈治理的思考》為主題進行了演講。他表示區塊鏈應用落地遠未達到預期，原因在于基礎設施的建設遠遠不夠。直到今天全球都沒有出現一個完備的區塊鏈能夠承擔現階段的支付清算。他還指出區塊鏈作為金融基礎設施必須收取合理費用，并且是遞次趨向于零。[2019/11/8]

金鏈盟開源工作組把底層平臺開源出去以后，很多人都在使用這個底層平臺，接下來又有一個新的問題出現了，一個底層平臺，比如說類似安卓、iOS、Linux，如果一個開發者直接在底層平臺上做研發，其實門檻是很高的，尤其社區里面有很多開發者，包括我們公司內部有很多人反映在底層平臺上直接做開發的難度很大，怎么辦？我們收集了很多社區開發者的聲音，跟大家一起打造了一個中間件平臺，針對開發、測試、上線、部署、運營、監控，即整個研發運營的過程。這個平臺，我們也對外做了開源，方便大家使用。而且也挺有意思的是這個平臺，我們接觸了很多企業，所有的架構師、開發者等技術人員對這個都非常認可，也非常感興趣。這也是可以理解的，這主要是給開發同學的福音。

把第二層中間件做了對外開源之后，第三個問題就來了。因為我們在聯盟鏈的使用者里面的企業，其實大多數關心的是怎么在我現有的產品和服務里面結合聯盟鏈技術，從而快速提升產品競爭力，然后拿到項目賺到錢，這是企業最關心的事情。所以光有底層、中間件，可能我們覺得做的還不夠，還是不能更好地支持他們。所以，我們又跟很多社區伙伴們一起針對一些具體應用場景，做出了很多的應用模板或者是組件提供給使用者，比如說司法存證領域、版權保護領域、數據交換領域，這些都是在區塊鏈應用場景里面目前走的比較成熟的一些細分領域，我們把這些領域的應用組件抽象出來建好，然后提供給使用者，而且也是全部開源。這樣的話，使用者拿到這個組件就能快速構建出他自己的產品，可以對外發布。

直擊烏鎮 | 騰訊區塊鏈蔡弋戈：區塊鏈本身已經不是瓶頸，而鏈下到鏈上的網關與輔助技術才是關鍵:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈以《數字資產基礎設施的產業化道路思考》為主題進行分享。他表示，當前區塊鏈處于應用概念大爆發期，即：應用規模化落地中，區塊鏈本身已經不是瓶頸，而鏈下到鏈上的網關與輔助技術才是關鍵。只有這些技術發展迅速，區塊鏈應用落地才能有進一步發展。[2019/11/8]

我們通過底層、中間件層和應用組件層來幫助、來支持整個聯盟鏈生態的發展，能夠讓所有的使用者在這三層之上去構建自己的產品、構建自己的服務，去大大降低他們的成本，降低他們的門檻，提高他們的效率。過往的很多新科技的發展，在發展前期，我們都能充分體會到門檻，包含技術門檻、應用門檻、治理門檻、法律門檻的各方面門檻，我們的舉措推動整個行業一起聯手把各種各樣的門檻大大降低，這對整個行業的發展有非常大的推動作用，但這也是苦活、累活。這里是聯合很多伙伴一起做這個事，所以我們覺得非常有意義。

對于聯盟鏈的底層平臺，我們比較關注的點是什么呢？這幾年從我們自己使用的體驗以及合作伙伴使用的聲音來看，我們覺得最重要的有這么幾個點：安全、隱私、性能、易用、可靠，這些也是我們在重點發力的地方。

安全：最重要的是一個全方位的安全，要避免短板要避免破窗；

隱私：除了支持權限、同態等，我們在2017年最早支持國密，而且到現在我們是支持了最完整的國密體系，我們認為當時的選擇是非常正確的；

性能：我們在2017年第一個開源版本里面支持了并行多鏈平行擴展的能力，除了單鏈能支持萬級以上，我們能支持并行多平行擴展，性能不是問題，同時我們支持分布式存儲，存儲沒有壓力；

易用性：前面也提到了，我們一直有一個觀點，就是一個平臺一個服務到底是個人開發者的玩具還是能達到企業級應用水準的產品？易用性是其中很重要但是又容易被人忽視的一點；可靠：我覺得如果沒有可靠，前面說的這些都是沒有意義的。怎么判斷是否可靠？你可以自己說自己可靠，這是一種方式，還有一種方式是通過全部開源，讓大家來看，讓大家來說，讓大家來判斷可靠不可靠。

我們覺得這都不夠，我們認為實踐出真知，因為這個底層平臺已經通過了外部多家機構多個應用長時間生產環境的實踐檢驗，我認為這一點很重要。

區塊鏈怎么用？微眾分享應用案例

前面說的是技術，做技術更重要的是應用在實際生產環境中解決實際的應用問題，才能把技術的價值發揮出來。這幾年微眾也做了一些應用，我選擇幾個有代表性的案例給大家分享。

這是最近在深圳金融局指導下推出的網貸機構良性推出平臺。大家知道最近幾年網貸暴雷嚴重，涉及到大量退出的機構，怎么跟債務人、債權人共同來落實這件事情？我們把區塊鏈技術應用在這里面幫助政府更好做好網貸機構良性退出。

還有一個有意思的案例是版權。我們跟人民網合作，人民網7月份對外發布了人民版權的版權保護平臺。版權領域一直以來有著確權難、維權難、交易難的行業老大問題，區塊鏈能夠在確權難充分發揮它的價值。這在7月份已正式對外發布，現在已經有大量的媒體將自己的內容版權放在這個平臺上。

還有一個有意思的案例是澳門在建設智慧城市，我們跟澳門政府合作，利用區塊鏈幫助它做智慧城市。這解決了什么問題？大家知道政府很多部門有很嚴重的數據孤島的問題，給市民辦理政務帶來非常多的困擾和麻煩。我們主要通過區塊鏈技術去打通數據孤島，同時兼顧避免數據濫用以及數據隱私保護的問題。這在7月份就已經開發完畢，現在在澳門地區做內測，到年底會開始逐步放開給澳門市民。

還有一個有意思的案例是區塊鏈技術在社區的應用。大家知道現在在很多小區里面，因為很多公共決策以及公共資金管理不透明，給業主以及物業之間造成了很多的矛盾和不和諧，我相信很多業主心里都是有體會的。通過區塊鏈技術，我們將各方，包括業委會、物業、監管部門、銀行金融機構，大家一起把這里的信息放在一個鏈上，做到信息共享、信息透明，把這里的公共決策以及資金的管理都透明化。這樣的話，提高了物業運營的效率，給業主提供了一個更好參與公共事務的方式，讓整個小區更加智能、更加和諧。

機構間對賬平臺是我們做的比較早的一個應用，是2016年8月份做的案例。其實現在已經運行了好幾年，這對于整個聯盟鏈底層平臺的穩定性以及性能是一個非常好的檢驗，而且這個場景在很多金融機構里面還是有非常大的用武之地。這是當時國內最早的在多個金融機構之間上生產環境的應用。

仲裁鏈用在司法存證領域。其實微眾不是第一家把區塊鏈用在司法存證的企業，但微眾是最早接入司法機關而且是最早出具第一份司法裁決書的，我認為這是微眾對這個領域小小的貢獻，這樣才能把整個模式做到價值閉環。因為在之前僅僅是把數據庫換成區塊鏈，我們認為這是沒有解決根本問題，我認為這里面最重要的問題是把司法機關拉進來。我們在2017年做了這件事情，當時在2018年初就有司法機關出具業界首個司法裁決書，就是基于這個技術。

時我們也參加了很多標準的制定、政府的合作，我們也很榮幸被國標委邀請，代表中國去參加一些標準的制定，我們也希望在這里能發揮我們的一些力量。

最后說一點開源生態方面。我們要去做開源，怎么做？這是很重要的問題。坦白地說國內企業很少做這件事情。最近幾年我們有一個心得，就是聯合眾多合作伙伴共建共享共治一個開源生態圈，這就是我們最主要的思路。這幾年下來，我們跟大量的企業各類的角色一起在建設開源生態圈。

別人為什么愿意參與到這個生態？首先，每個角色在這里面能發揮出自己的價值，更重要的是這里的企業在這里面能夠收獲的價值，簡單地說他有機會賺到錢，這樣的話這個生態圈才會越來越有生命力，這個開源項目也才會越來越有生命力，而不是簡單地放到網上發一個PR就完了，我認為那是沒有意義的。這幾年下來，我們的社區成員已過萬級，合作企業數百個，而且更重要的是這里有大量的聯盟鏈的應用落地，這是在國內被應用最多的聯盟鏈底層平臺。我們從生態圈里面把應用做了分類，我們也選擇了一些有代表性的案例，每一類應用場景也只選擇一兩個代表性案例，我們匯總了一個案例集，這里面是各個領域的聯盟鏈的案例，而且里面大部分不是微眾的，是其他企業用自己的開源技術做的應用落地，我認為這是非常好的結果。在今年7月份的時候，當工信部舉辦的第三屆中國區塊鏈應用大賽上面11個獲獎項目里面，其實有4個隊伍用的就是FISCOBOCOS，這是在國內應用非常廣泛的底層平臺。

我們在開源社區里面還在持續不斷地舉辦各種各樣的社區活動，我們今年在全國已經舉辦了20多場線下的Meetup和沙龍，同時我們每周在線上都有我們的公開課，而很多地方的社群都在邀請我們過去。

除了這種小型的沙龍和公開課，我們還在持續不斷地舉辦相應的大賽，不管是應用大賽、黑客松大賽，還有針對高校的金融科技大賽。我們除了賽事，讓更多企業和個人以及更多好的想法有充分的曝光。同時開源社區也在積極做各種各樣的培訓，比如我們跟人民網一起做區塊鏈學院，這已經開放了13期，同時我們聯合全球20多所高校已經開設區塊鏈課程，我認為對中長期的事業來說，培訓是非常重要也是非常基礎的工作，這也是我們一直在大力做的事。

我今天分享的內容主要是這些，最后我非常希望能有更多的伙伴，我們也非常愿意能跟中國的更多伙伴一起構建中國的開源聯盟鏈生態圈。謝謝大家！

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