金色觀察 | Pantera Capital合伙人談加密貨幣原生銀行Vauld_比特幣

加密貨幣原生銀行

2021年早些時候，Pantera領投了面向亞太地區的加密貨幣原生銀行Vauld種子輪，其中包括許多頂級投資者，比如Coinbase Ventures、CMT Digital、Gumi Cryptos Capital、LuneX Ventures、Robert Leshnar (Compound Finance首席執行官)、Tarun Chitra的Robot Ventures和CoinShares。如今宏觀經濟環境下，計息賬戶需求很大，Vauld提供消費者和開發者都能很方便地使用的產品，通過加密貨幣和區塊鏈，使用金融服務，獲得收益。

要點

1.?世界近五分之一的人口沒有銀行賬戶。為了解決銀行業低效率和不公平問題，人們提出了幾種解決方案，推出技術先進的數字銀行和去中心化金融協議，但是，這兩者的發展都受到了阻礙，因為支持法幣持倉的金融基礎設施不完善，大眾仍不了解加密貨幣。

2.?Vauld是一家加密貨幣原生銀行，為用戶提供持有資產、交易、信貸、支付等多種銀行服務，這些服務支持各種形式的貨幣，如不同國際貨幣及數字代幣。Vauld計劃覆蓋所有銀行網絡、不同貨幣和區塊鏈，讓用戶能夠以任何形式獲取資金，參與資本市場。

金色晨訊 | 4月13日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：美國、英偉達、巴西

1.美國總統尋求將FinCEN預算增加50％以打擊非法金融；

2.英偉達支持加密挖礦的部門預計第一季度銷售額將達到1.5億美元；

3.Galaxy Digital在美國提交比特幣ETF申請；

4.紐約證交所推出紀念Spotify等第一筆交易的NFT；

5.美國《時代周刊》將接受比特幣付款并持有比特幣；

6.巴西央行行長：巴西將很快有關于數字貨幣的消息；

7.銀河數碼向美國SEC提交比特幣ETF申請；

8.加密貨幣開放專利聯盟針對澳本聰對比特幣白皮書的版權主張提起訴訟。[2021/4/13 20:12:46]

3.?Vauld的核心基礎設施的是中心化流動性池，用戶可以通過法幣、穩定幣或其他代幣提供流動性。每種加密貨幣會產生不同的利息，某些資產的年收益率高達12%。產生的流動性會用于借貸及作為交易自由流通量。就貸款而言，無風險貸款的抵押率是150%，償還期限一般是30天內；借款人通過抵押如法幣、股票/ETF或代幣等多種形式的資本，可以獲得貸款。交易自由流通量由Vauld的交易伙伴Binance持有，為客戶交易提供便利。Vauld計劃擴展其服務，納入各種國際貨幣，研發國際支付解決方案，提供指數基金、SIP及信用卡等服務。

金色晚報 | 1月30日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：Tether、天橋資本、DeFi研究報告、Cardano

1. 2020年以太坊鏈上ETH及穩定幣結算量超過1.6萬億美元

2. Tether完成2.5億枚USDT代幣鏈上轉換

3. 韓國發布首個政府主導DeFi研究報告

4. 推特創始人JackDorsey：對構建鏈上去中心化推特“鮮有興趣”

5. 天橋資本：比特幣將是未來10年最出色的科技股

6. Cardano公共測試網Mary硬分叉升級將于2月4日正式生效

7. 去中心化資產管理協議EnzymeFinance將與Chainlink進行集成

8. 摩根溪聯合創始人：新一代散戶將擺脫傳統市場涌向加密市場[2021/1/30 18:29:05]

4.?Vauld能夠很好抓住印度市場對加密貨幣的興趣。加密貨幣交易禁令在印度持續了2年，直到2020年初被取消。從2019年到2020年，印度加密貨幣日交易量增長了5倍，達到1億美元。Vauld擁有成熟基礎設施，支持印度盧比持倉，對于持有法幣和加密貨幣的印度消費者，吸引力非常大。加密貨幣在印度也引起了大眾興趣，因為其銀行業經常不能滿足需求，法幣貨幣政策非常糟糕，讓普通消費者失去信心。

分析 | 金色盤面：EOS/USD短線承壓:金色盤面綜合分析：EOS/USD短線受阻，EOS全網交易中EOS/BTC資金流出較大，說明有投資者做幣種兌換避險，建議關注短線回落風險。[2018/8/23]

5.?盡管如此，印度政府如果再次實行加密貨幣投資禁令，Vauld在印度市場的成功及該國加密貨幣的發展可能會受到影響。這一禁令雖然能促進印度央行發行中心化數字盧比鋪，但也將限制該國經濟發展，因為DeFi能更好連接全球金融。

6.?最重要的是，在管理數字和傳統資產方面，Vauld堅持用戶至上，讓用戶盡可能容易地通過法定和加密貨幣進行借貸、交易和支付。它支持不同支付方式、貨幣和資產類型，這樣用戶就能順暢處理任何形式的資產，降低成本。

為沒有銀行賬戶的人口提供銀行服務

全球范圍內，近17億成年人（約占世界人口的22%）無法持續獲得銀行或信用合作社等金融機構的服務。傳統銀行的主要目標客戶是西方客戶，常常存在運作效率低下問題，也有準入門檻，比如KYC政策和復雜轉賬流程，讓數百萬人難以獲得資金。

過去十年中誕生了幾種方法，讓金融服務能擴展到現有銀行覆蓋范圍之外，這些方法包括技術先進的數字銀行和DeFi協議，前者提供具有競爭力的借貸產品，后者利用數字資產和去中心化計算來實現借貸。大多數中心化借貸仍然依賴傳統銀行的基礎設施，這限制了轉賬及金融產品提供的方式和地點。DeFi協議等其他方法展示了去中心化借貸的作用，但是沒有得到廣泛采用，可能是大眾不了解DeFi及其復雜技術。

金色快評 | 央行 外管局等部委或將聯手加強對數字貨幣交易“出海”監管:近日，中國人民銀行副行長潘功勝表示，目前部分ICO、數字貨幣交易等涉及非法集資和非法發行證券的機構，在中國國內受到打擊之后，跑到國外，未經中國政府許可，仍然對中國的居民開展業務，這是明確為非法并禁止的。他著重強調了要遏制增量風險。對一些新的互聯網金融產品和業態的出現，在現有法律和政策框架中，如果不符合，那么“露頭”就打。

同時，國家外匯管理局副局長陸磊7月8日在第五屆金融科技外灘峰會上表示，應用區塊鏈技術，可以輕松繞開銀行，實現資金跨境流轉。用各種tocken、虛擬幣作為中介，先將匯款人所在地的法幣轉為代幣，再在收款端將代幣轉為收款人所在地的法定貨幣，在事實上完成跨境支付。從監管角度，外管局目前正在推進“數字外管”建設，以此形成大數據實時監測和管理平臺。

2017年9月，央行聯合七部委明確將ICO界定為非法集資行為，部分機構通過將注冊服務器移至國外等方式繞道監管。2018年是金融風險防范化解的攻堅之年，從年初以來對傳統金融機構的罰單數和監管力度來看都是空前的。隨著資管新規的出臺，去除通道業務、降低杠桿率的力度進一步加大。但ICO和數字貨幣交易活動為機構提供了傳統金融業務以外的融資途徑，也為資金出境提供了便利，已成為監管的重點。從兩部門領導講話也可以看出其加強監管和打擊違法違規開展ICO等業務的決心。有理由相信，為防控風險，央行、外管局等部委或將聯手進一步加強對數字貨幣交易“出海”的監管。[2018/7/11]

加密貨幣充分證明了其能夠重塑貨幣持有和轉移的方式，減輕當前銀行系統運作低效和不平衡問題。然而，為了實現大眾化，用戶在了解的同時，也要能夠使用這些去中心化金融機構，這一點也同樣重要。

金色相對論丨Xstar交易所聯合創始人林云竹：激勵機制應該兼顧參與感:在本期金色相對論上，在談到“激勵是社區治理的一部分，好的激勵應該兼顧什么？”時，Xstar交易所聯合創始人林云竹表示，說到激勵我覺得應該兼顧參與感，不僅是金錢利益。Decentralization社群其實很多人并不指望因為參加社群活動就能夠增加多少收益，主要是能讓自己的聲音被聽到。[2018/7/1]

Vauld是一家加密貨幣原生銀行，其用戶可以享受持有和轉賬等多種傳統銀行服務，這些服務支持多種類型資產，例如法幣、股票、數字資產、代幣。Vauld計劃覆蓋所有國際貨幣，并通過區塊鏈，讓用戶能夠以任何形式持有和轉賬貨幣，整個過程非常流暢。

與其他數字銀行或基于加密貨幣的銀行服務相比，Vauld關鍵區別在于，它覆蓋了所有銀行網絡。大多數數字銀行的運營都是基于法幣或其他傳統金融資產，大部分去中心化協議有美元的進出通道限制，更不用說其他貨幣。不同貨幣類型無法輕松兌換，極大地阻礙了金融體系以及銀行服務的全球化。Vauld可以輕松實現貨幣轉換，并將其應用在金融領域的多個場景中。

此外，與大多數數字銀行和中心化借貸不同，Vauld本身持有和流通的資產都是不同的加密貨幣。在Vauld協議中，放貸人可以通過借出代幣賺取利息，借款人通過質押其他數字資產，獲得代幣或法幣貸款。這讓用戶的加密資產除了投資和持倉之外，有更多金融用途。在這種借貸機制下，Vauld還能提供各種金融產品，如算法穩定幣，這種代幣采用彈性供應量，違約和價格波動風險更低。

Vauld的功能

Vauld的各種功能都基于中心化流動性池，通過該流動性池，用戶可以進行借貸或持有資產。用戶還可以存入法幣、穩定幣，甚至BTC和ETH等代幣，賺取穩定幣或XRP等代幣的利息。如今其流動性池資產價值超過5000萬美元，其中有各種代幣和美元及印度盧比等法幣。

Vauld的流動性會用于借貸以及作為交易的自由流通量。借款人能夠獲得無風險貸款，貸款抵押率是150%，償還期限通常在30天內。這些貸款支持不同形式的抵押資產，其中包括加密貨幣資產、股票/?ETF和法幣。此外，Vauld持有多種形式的貨幣，可以提供多種具有競爭力的貸款產品，例如，一些資產的借貸年化收益能達到12%，一些資產的貸款利差為1%。

Vauld的交易自由流通量由其合作伙伴Binance持有，推動訂單簿交易。用戶可以使用印度盧比、美元和加密貨幣進行交易。

Vauld如何發揮以上功能？

通過Vauld的API，用戶可以連接多個存有不同代幣的加密錢包，進行借貸。它還支持美元、印度盧比等多種法幣入口通道，幫助企業將法幣和加密貨幣支付納入到基礎設施中，提供不同貨幣持有方式的渠道，例如銀行賬戶、統一支付接口、現金等。

未來，Vauld計劃提供跨代幣支付、最高5倍加密貨幣杠桿交易、借記卡和信用卡以及個人資產持有的銀行賬戶等功能。該公司還計劃將業務擴展到英鎊、歐元、新加坡元等多種國際貨幣。

亞太地區案例

Vauld的主要目標市場之一是南亞和東南亞，其在印度、新加坡和香港有大量用戶。亞太金融中心新加坡和香港已經將加密貨幣視為其他證券資產，目的是推動交易市場，吸引機構投資。這些地區有針對加密貨幣交易的牌照法規，可以獲得監管部門批準，進行交易。

2020年5月，印度最高法院推翻了加密貨幣交易的禁令，引發印度市場對加密貨幣的極大興趣。該國用戶的日交易量從2019年的2000萬美元增長到2020年的1億美元，增長了5倍。盡管如此，印度沒有便捷的貨幣兌換渠道，缺乏對獨立代幣的支持，所以本土許多加密貨幣服務并不到位。

然而，從人口特征角度看，加密貨幣和數字資產非常有希望能夠在印度推廣，例如，Reliance Jio等公司為近4億印度人提供互聯網服務，這樣即使不能長期獲得銀行服務，他們可以接觸各種加密貨幣服務。印度僑民規模也很大，每年匯款約800億美元，有了加密貨幣原生銀行，匯款速度能更快，成本會更低。

Vauld計劃在印度推出首個加密貨幣信用卡和借記卡，用戶可以用法幣或加密貨幣結算債務。他們還計劃在美國、歐盟、英國、新加坡、日本、澳大利亞、香港等地建立支付通道、交易所，提供法幣跨境轉賬功能。這樣，全球用戶可以方便地買賣法幣、加密貨幣及SIP、指數基金等高級資產。

Vauld的基礎設施完善，能夠處理加密貨幣和傳統金融資產交易，對加密貨幣愛好者而言，這非常有吸引力，而且支持多種支付通道，還有支持印度盧比和美元的產品，讓加密貨幣領域在亞太市場觸手可及。

不過，Vauld能否占據印度市場取決于當地政府的監管立場。該國財政部最近宣布正在準備全面禁止加密貨幣投資，持幣者只有三到六個月的時間賣出資產。禁令頒布后，政府會通過印度儲備銀行發行數字版的印度盧比。所以，這一禁令不僅會威脅到Vauld在印度市場的成功，還會威脅到該國經濟技術發展，因為在未來幾年加密貨幣將覆蓋到更多全球金融領域。

總結

在傳統銀行制度下，運作效率低，而數字資產技術復雜，大眾對其不熟悉，這限制了全球各地個人持有傳統和加密金融資產的方式。大多數拓展金融服務范圍的方法都針對特定問題，比如銀行服務的用戶體驗、利率或持有加密貨幣資產，很少有解決方案能夠涉及完整金融服務體驗。隨著加密貨幣變得越來越主流，未來要打造便于使用的平臺，讓用戶能輕松持有傳統和數字金融資產，進行借貸和交易，實現全球轉賬，這比以往任何時候都更有必要。

Vauld前景大好，它能讓日常用戶流暢地使用法幣和數字金融資產。作為一個加密貨幣原生銀行，Vauld支持借貸款、交易、資產持有以及各種形式的貨幣信貸和支付，囊括了不同法幣和加密貨幣，覆蓋多個銀行網絡、區塊鏈和貨幣，成為法幣和加密貨幣持有者最簡單的金融解決方案之一。這家銀行做好了充分準備，占領印度加密市場，提供加密貨幣服務。其擁有多種印度盧比法幣支付通道和金融產品，對消費者而言極具吸引力。除非印度政府出臺進一步監管，否則該國對加密貨幣的興趣會日益增長，有助于Vauld在南亞和東南亞市場的發展。最后，Vauld簡化不同形式資本的處理流程體驗，成為最有希望的解決方案，重塑全球銀行服務方式。

本文內容來自于VeradiVerdict

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