硅谷銀行48小時崩塌，美國科技創新恐倒退10年_Uniswap

多米諾骨牌的第一張，倒了。

3月9日，全美第16的硅谷銀行突然暴跌超過60%，市值蒸發94億美元。3月10日，硅谷銀行宣布破產，由美國聯邦存款保險公司接管。這也是自2008年以來，美國金融業出現的最大倒閉案。

但諷刺的是，3月7日，硅谷銀行連續5年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單，并入選福布斯首屆金融全明星名單。

硅谷的至暗時刻

擁有約2090億美元資產和1731億美元存款的硅谷銀行，主要為硅谷的創投公司提供資金，與整個硅谷的風險資本密切相關。YCombinator的首席執行官GarryTan今天早上發帖稱，硅谷銀行的倒閉對于初創企業來說將是「滅頂之災」，會讓美國的創新倒退10年以上。30%的YC公司因硅谷銀行倒閉而受到牽連。由于無法使用這些資金，這將意味著他們將無法在短短30天內支付員工工資。

比特幣價格范圍30天最高和最低非常接近，為10.7%:金色財經報道，glassnode監測顯示，30天最高和最低比特幣價格范圍仍然非常接近，為10.7%，這個時候通常出現在拐點處。[2023/6/11 21:30:09]

如果我們不找到解決辦法，今天的初創公司，明天的谷歌和Meta，都將消失。調查顯示，近400家初創公司表示他們正面臨風險，超過100家表示自己在未來30天內可能無法支付工資。更大的問題在于，雖然FDIC接手后表示會對儲戶進行賠付。但初創公司存到硅谷銀行的錢，大部分都超過了25萬，所以是沒有聯邦保險的。據估計，這個數字可能高達97.3%。錢拿不出來，工資發不出來，賬單也付不起。更糟糕的是，一家滿足科技創業公司特定需求的銀行，現在已經不復存在了。

此次事件堪稱美國創投界的黑天鵝。根據「特特理財」的分析，造成事件的最大元兇，就是美聯儲的不斷加息。本來，加息是為了降低通脹，讓錢流回銀行，然而硅谷銀行做的是科技公司的貸款，既然獲得貸款的成本越來越高，科技公司就開始大量把錢取出。但問題來了，硅谷銀行不僅因為買入大量固定收益類產品鎖死了流動性，而且還各種上杠桿，試圖用10億美元貸出1000億美元的效果。具體來說，硅谷銀行把價值910億美元的存款，都放在了抵押貸款和美國國債等長期債券中。然而，在美聯儲積極提高利率后，現在的價值比硅谷銀行當初購買時蒸發了150億美元。

以太坊符合OFAC合規要求的區塊占比已降至48%:金色財經報道，MEV Watch數據顯示，以太坊符合美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）合規要求的區塊占比已降至48%，觸及三個月低點。然而，這一數字在去年11月21日的兩個月內急劇上升至79%。（Cointelegraph）[2023/2/14 12:05:57]

根據美國消費者新聞與商業頻道分析，硅谷銀行倒閉成為2008年全球金融危機以來最大的銀行倒閉事件當地時間周三晚上，硅谷銀行宣布將嘗試在新股發行中籌集數十億美元，并披露公司因出售受去年利率急劇上升影響的債券造成了18億美元的損失。消息一出，硅谷銀行的股價在周四開始暴跌，這反過來又助長了美國創業公司從硅谷銀行撤出資金的熱潮。

感覺大事不妙的儲戶和投資者紛紛開始提現，總金額高達420億美元。這些操作不僅使硅谷銀行的股價在周五進一步下跌，而且直接造成了美國這十幾年來最大的銀行擠兌之一。在當天上午的預交易中，其股價約為36美元，而在周三時則為267美元。此外，硅谷銀行的暴跌，也拖累歐美銀行股指數重挫，導致摩根大通、美國銀行、富國銀行、花旗集團等美國四大銀行的市值蒸發520億美元。

風投公司Electric Capital：加密開發者的數量在熊市中有所增加:金色財經報道，加密貨幣風險投資公司Electric Capital表示，區塊鏈、加密貨幣和Web3開發者在2022年繼續建立他們的生態系統，即使面對殘酷的加密貨幣冬天。根據該風險投資公司的《2022年電力資本開發者報告》，在2022年加密貨幣價格大幅下跌的情況下，從事不同區塊鏈生態系統的全職開發者同比增長了8%。去年，在所有生態系統中，首次貢獻代碼的開發者也達到了歷史最高水平，大約有61000人。[2023/1/18 11:17:39]

搞不好，此次事件就會導致美國的金融危機，全世界都要跟著遭殃。硅谷銀行，或許就會是當年的雷曼兄弟。

有網友建議，推特應該買下硅谷銀行，變成一個數字銀行。馬斯克對此表示贊同據爆料，Meta向美國證券交易委員會提交的文件顯示，在2022年12月31日時，Meta在硅谷銀行有約100億美金的現金和等價物，占到Meta總資產的14%。

加密貨幣總市值下跌至8285.15億美元:金色財經報道，1月1日，據Coingecko數據顯示，當前比特幣市值占比回升至38.5%，全網加密貨幣總市值為828,515,322,350美元，24小時跌幅0.1%。[2023/1/1 22:19:43]

硅谷銀行的部分客戶包括：科技初創公司，如Airbnb、Uber和LinkedIn。生命科學公司：涉及生物技術、制藥、醫療設備和醫療保健的生命科學公司，如Illumina和IntuitiveSurgical。風險資本家和私募股權公司：風險投資和私募股權公司，如紅杉資本和AccelPartners。新興經理人：通過融資、銀行和咨詢服務為風險投資和私募股權領域的新興經理人提供支持。葡萄酒和飲料行業：為葡萄酒和飲料行業提供服務，包括釀酒廠、啤酒廠和釀酒廠，提供針對其獨特需求量身定制的銀行和金融服務。公司和投資銀行客戶：為一系列客戶提供公司和投資銀行服務，包括中型市場和大型公司以及機構投資者。硅谷銀行，給了科技行業40年

可悲的是，硅谷銀行給了科技行業40年，科技行業卻連40小時的時間，都不給硅谷銀行。作為一家銀行，專注于一個行業是有好處的，近一半的美國初創公司都會在硅谷銀行開設銀行業務。而隨之而來的風險就是，客戶的痛苦很快就會成為銀行的痛苦。而就如今這場大混亂的罪魁禍首——風險資本家，卻似乎從騷亂中隱身了。正是他們對硅谷銀行宣布籌集資金的消息作出反應，引發了對銀行的擠兌，最終引起了大亂。

Uniswap社區提案：計劃在Aurora上部署Uniswap v3，并為其用戶提供500萬美元激勵:9月13日消息，Blockchainat Michigan和Proximity Labs聯合在Uniswap社區發起提案，建議授權許可在Aurora上部署Uniswap v3，該提案還包括為Aurora上的Uniswap用戶提供500萬美元的現金獎勵，并承諾積極與Uniswap社區合作，通過贈款計劃和協議相關開發資金進一步支持其增長。Proximity Labs將與Uniswap社區和治理參與者協調分配該資金，并將支持未來的開發和項目分配，利用Uniswap和DeFi在Aurora上的生態系統參與者。[2022/9/13 13:25:18]

四十年來，硅谷銀行一直是美國科技界的重要盟友，共同抵御著互聯網的泡沫，和2008年的金融危機。然而，在問題出現的第一時間里，風投家們就立馬關閉了銀行，攛掇創始人拿走自己的錢。風投們很樂意在出現問題的第一個跡象時就關閉銀行，鼓勵創始人拿走他們的錢。現在，他們的倉促行事把整個行業都拖入了危機。初創公司該如何支付工資？硅谷未來的融資需求將何去何從？

美國時間周四下午，彭博社界接連報道，一些最知名的風險投資公司，包括PeterThiel的FoundersFund、CoatueManagement和UnionSquareVentures，都在急催創始人把資金從硅谷銀行中轉移出去。不久之后，其他行業也紛紛效仿。一些人試圖警告大家不要反應過度，但為時已晚。

正如一位VC所說的那樣，「我不認為硅谷銀行會倒閉，但我也不想成為冤大頭。」但還沒有開始就已經結束了，因為監管機構在宣布融資計劃后不到48小時，就介入關閉了硅谷銀行。

摩根士丹利周五早些時候的一份報告稱，硅谷銀行擁有「綽綽有余的流動性，足以為與風險投資客戶燒錢相關的存款外流提供資金」，可用流動性資金約為1800億美元，而資產負債表內的存款為1650億美元。也許在接下來的幾天和幾周內，硅谷銀行會發現一些嚴重的會計瀆職行為，事情崩潰只是時間問題。

而加州金融保護與創新金融部周五發布的一份新聞稿表示，由于「流動性不足和資不抵債」，它接管了硅谷銀行，但沒有透露更多細節。

周五，位于加利福尼亞州門洛帕克一家銀行大門上鎖，門上貼著FDIC接管SVB的公告

利率對科技公司意味著什么？

可以說，正是曾經的低利率，促成了硅谷科技的十年繁榮。自2008年金融危機以來，美聯儲幾乎一直保持著低利率。然而在2021年11月，為應對通脹，美聯儲宣布加息。現在，借貸會變得更昂貴，這意味著許多投資者不會投資股票，而是轉而投資債券或國債。這會切實改變在低利率環境中蓬勃發展的科技行業。沃頓商學院金融學教授ItayGoldstein表示，「一旦投資者不再投入新資金，那么所有初創公司的生存都將更加困難。」由于借貸成本低，Netflix、特斯拉和戴爾等公司才能夠舉債。很多企業都是在這個低利率時期誕生的，比如，加密貨幣正是對2008年金融危機的反應，在正常的利率環境中，加密貨幣從未存在過。

而加息后，投資者有了更多的回報選擇，較少的VC資金會使初創公司的吸引力降低。隨著消費者支出的收緊，電子產品的市場可能會減少，尤其是如果美聯儲如愿以償，并且有更多人失業的話。蘋果、谷歌和亞馬遜都是在正常利率時期誕生的。但現在，較少的VC資金使初創公司的工作場所吸引力降低。隨著消費者支出的收緊，電子產品的市場可能會減少——尤其是如果美聯儲如愿以償，并且有更多人失業的話。而現在，硅谷銀行已經倒閉，硅谷的科技公司還能繼續運營嗎？誰也不知道。

對中國投資者的影響

一夜之間，焦慮的情緒便蔓延到了中國。在這個僅次于硅谷的世界第二大風險投資市場中，它的命運牽動著無數人。20年前，硅谷銀行在中國建立起了第一家分支機構——與上海浦東發展銀行共同成立的合資銀行。根據TheInformation的報道，一位軟件創業公司的創始人表示：「硅谷銀行對于我們來說至關重要，因為最初的時候像花旗這樣的銀行都不愿意進行合作。」隨著硅谷銀行的崩盤，中國初創公司想要在美國尋找合作銀行與投資者，會變得更加困難……

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