三分鐘速覽 Spectral Finance：Web3 信用評估基礎設施_RAL

在傳統金融市場中，信用評估呈現出壟斷狀態和贏者通吃的局面，隨之而來面臨的是信用信息的孤立和不透明痛點。在很多國家或地區中一個人的征信情況與其生活息息相關，直接影響著其信貸和分期付的額度等。

今天我們要介紹的是一個在Web3世界中正在追求可編程信譽和聲譽的信用風險評估基礎設施SpectralFinance。

Spectral是什么？

Spectral基于Arbitrum，目前已在Arbitrum測試網發布V0.3.0版，允許貸方通過其多資產信用風險預言機評分來評估借款人的信用風險，如此一來，貸方可以更深入和高效地了解借方的信用狀況，而借方也能輕松獲得貸款。

更重要的是，Spectral希望將信用返還給用戶自己，為此，引入了不可替代信用概念，允許用戶將鏈上交易歷史同步到單個可組合資產，同時還可以綜合多個錢包的信用，打破信用的孤立化。

觀點：模因幣熱潮減弱導致Optimism網絡活動下降:金色財經報道，根據Artemis的數據，繼4月和5月的模因幣熱潮導致Optimism（OP）的每日活躍地址數量激增59%后，L2網絡的網絡活動自6月中旬以來開始下降。在OP主網上，自6月15日以來，每日發送鏈上交易的唯一錢包地址數量呈下降趨勢，7月2日記錄的每日活躍地址數量為81,480個，此后在過去19天內下降了45%，過去5天OP主網的每日交易量下降了22%。

此外，Optimism的去中心化交易所（DEX）完成的每日鏈上交易總量在6月30日有所下降，上周累計造成了59%的下跌。盡管過去7天DEX活動有所下降，但Optimism網絡中鎖定的資產總價值(TVL)同期卻大幅上漲，截至發稿時，該網絡的TVL自6月29日以來增長了10%。[2023/7/5 22:18:32]

根據領英資料，Spectral聯合創始人和首席執行官SishirVarghese在2017年10月至2022年1月之間擔任AlphaChain聯合創始人和執行合伙人，還擔任過Loopring的戰略合伙人。

Glassnode：今日比特幣多頭清算量創2022年8月以來新高:3月3日消息，據 Glassnode 數據顯示，今日早間有超 6200 萬美元的比特幣多頭頭寸被清算，創下了自 2022 年 8 月以來最高水平。[2023/3/3 12:40:34]

8月下旬，Spectral完成由GeneralCatalyst和SocialCapital領投的2300萬美元融資，參投方包括Samsung、GradientVentures、Section32、FranklinTempleton、CircleVentures和JumpCapital等。

2021年11月，Spectral獲得由PolychainCapital領投的675萬美元融資，GalaxyDigital、知名風險投資家ChamathPalihapitiya的SocialCapital、ParaFiCapital、Edge&NodeVentures(TheGraph)和MetaPurseVentures也參與了本輪融資，天使投資人包括MakerDAO前智能合約負責人MarianoConte、Aave創始人StaniKulechov、AndreCronje等。

加密交易平臺Hotbit宣布暫停充提及交易功能:8月10日消息，加密交易平臺Hotbit宣布暫停充提及交易功能，具體恢復時間目前無法確定。原因是今年 4 月，Hotbit 前管理人員去年參與了一個項目，執法部門現在認為該項目涉嫌觸犯刑法。自7月底以來，Hotbit多位高級管理人員已被執法部門傳喚，正在協助調查。此外，執法部門凍結了 Hotbit 的部分資金，導致 Hotbit 無法正常運行。

Hotbit表示，所有用戶的資產在 Hotbit 上都是安全的，將在資產解凍后立即恢復正常服務。Hotbit 正在努力繼續配合并跟進執法部門的調查進展，并將盡快公布調查結果。[2022/8/10 12:16:33]

Spectral信用評分如何實現？

Spectral采用多資產信用風險預言機分數，該分數代表用戶在Aave、Compound、Maker等DeFi借貸市場中的信用狀況，借鑒了部分傳統信用評分標準，MACRO分數數值范圍從300到850不等，這些分數的主要依據為支付和清算歷史數據、欠款和償還金額、信貸類型、信用歷史長度等類別，具體為：

以太坊核心開發者 Tim Beiko 發布 Ropsten 合并公告:5月31日消息，以太坊核心開發者Tim Beiko發布Ropsten合并公告，稱今天已推出一條新的信標鏈，預計6月8日左右在Ropsten網絡上進行The Merge，從而轉換為PoS共識。目前需要在Ropsten上做兩件事，首先它的信標鏈必須激活擬于6月2日進行的Bellatrix升級，然后將選擇一個PoW總難度值，即終端總難度（TTD）來觸發共識轉換。TTD應在6月2日或3日之前選擇，以避免礦工再次擾亂過渡，并將在ethereum.org公布，我們將選擇一個我們預計會在6月8日左右觸及的數值。[2022/5/31 3:52:18]

用戶在DeFi借貸協議上的各種借貸、還款和存款等歷史數據；

清算歷史，包括在該錢包中捆綁的其他錢包地址的清算歷史；

健康和風險因子，類似于貸款價值比；

分析各種基于時間的因素，例如錢包歷史長度；

評估錢包余額、交易及其構成的趨勢；

評估鏈上活動時的市場波動情況；

交互的DeFi借貸協議的數量。

Spectral在計算MACRO分數時會采用機器學習算法模型對這些數據進行量化處理，評分模型也在不斷迭代，包括添加考量與RugPull合約交互的頻率、健康因子等因素，從而使評分系統更加穩健。

綜合MACRO分數納入考量的因素，可以看到，要想提高信用分數，可以嘗試使用更多的借貸協議、提供更多的抵押資產以及進行還款交易，還有就是可以在市場波動期間進來限制借貸活動。由于鏈上活動會隨著時間而變化，因此MACRO分數也會隨之發生變化。每次啟動信用分數評估時，系統都會重新開始評估。

Spectral用不可替代信用承載信用

Spectral希望通過不可替代信用代幣將用戶的信用返還給他們自己，NFC就是一個代表用戶鏈上交易歷史的ERC721代幣，可以將鏈上交易歷史的多個來源數據同步到單個可組合資產中。每個NFC都承載著用戶的MACRO分數。與NFC關聯的MACRO分數會在新貸款發起時重新計算。

使用多個錢包地址來分散風險的用戶不在少數，對于同一個用戶而言，由此引發的交易碎片化會讓其信用值大打折扣。

鑒于此，Spectral還允許用戶可以捆綁任意數量的地址，從而在NFC上以一個MACRO分數來代表多個地址的綜合信用，主錢包會獲得NFC，同時MACRO分數也會由于信用記錄長度和信用組合的多樣化得到提高。

當前，在生成NFC之后，Spectral不允許添加或刪除捆綁錢包，不過之后會提供銷毀后再生成的功能。

同時，Spectral還考慮到了隱私需求，例如：

在捆綁地址功能中，我們可以選擇公開捆綁，也可以私密捆綁；

只有錢包所有者可以啟動評分過程；

在官網信用排行榜中，允許隱藏自己的錢包地址。

我們能用NFC做什么？

如上所述，NFC可以代表我們在DeFi借貸市場中的信用值，不同于美國FICO信用分數的是，NFC是完全可編程和組合的，也真正屬于用戶自己。

可以想象，NFC在之后也能成為用戶身份的其中一種證明，其他項目方也可以對持有NFC且信用分數超過一定閾值的用戶開放某種服務。

根據Spectral的展望，未來信用也可以進行抵押和委托，比如：

可以抵押NFC來提升自己的信譽；

NFC沒有違約的時間越長，可以獲得的收益或者利率就越高；

用戶可以根據其信用評分獲得可變利率的貸款。

NFC持有者有讓其他人使用其NFC「副本」來借款的權利，支付的收益可以給到原始NFC所有者。

來源：金色財經

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